En motiu del Dia Mundial de les Cooperatives, en Caixa Enginyers hem presentat els Principis de la banca cooperativa, un document basat en l’informe de la European Association of Co-operative Banks, “Una visió positiva de la banca cooperativa a Europa” . 

La banca cooperativa a la Unió Europea representa 2.700 bancs cooperatius que donen servei a 225 milions de clients. A França, Alemanya i els Països Baixos, el share de mercat dels bancs cooperatius en els préstecs a les Pimes varia entre el 30% i el 70%, el que contribueix de manera positiva a l’enfortiment del teixit econòmic.  

A continuació, desenvolupem els 10 principis de la banca cooperativa.  

1. La banca cooperativa proporciona un sector bancari més estable  

La banca cooperativa proporciona un sector bancari més estable, mitigant el risc de les fluctuacions borsàries en les economies.  

Més de 2.700 bancs cooperatius a Europa han demostrat la seva força i resiliència durant més d’un segle. La seva solvència, quota de mercat (22% de mitjana al continent), una rendibilitat mitjana de fons propis per sobre de la mitjana del conjunt del sistema bancari, i els 210 milions de socis, demostren que quan l’opció cooperativa està disponible, moltes persones la trien per gestionar les seves finances.  

Els bancs cooperatius ocupen 718.000 persones a Europa (+0.5% en 2021 vs. -4% en la banca tradicional) i són més estables durant els anys de grans crisis, sense rescats ni fallides gràcies a la seva naturalesa, orientada més al llarg termini que la banca tradicional, ja que compten amb: 

• Bases estables de dipòsits i clients (socis i sòcies).  
• Capital bàsic elevat i condicions restringides per a distribució de beneficis.  
• Polítiques de riscos conservadores centrades en maximitzar el valor per als seus socis i sòcies, en lloc de distribuir beneficis entre els accionistes.  
• Governança democràtica, on la propietat dels socis garanteix un enfocament basat en el consens i evita la dominació per part dels grups d’interès.  

 2. Cuidar de la salut financera de la seva base social és el focus de la banca cooperativa  

La banca cooperativa té el propòsit de servir als seus socis i sòcies, per davant del retorn de capital, implicant els seus socis i empleats en les decisions que afecten la seva salut financera. 

• Focus en el soci/client i no en l’accionista. Visió de mitjà i llarg termini.
• Els seus empleats són, alhora, treballadors i socis, i la seva remuneració està basada en salaris no incentivats per la participació accionarial.  

3. El model de negoci de la banca cooperativa és sòlid, reeixit i viable, i impacta positivament en els mercats financers  

La banca cooperativa contribueix positivament a la fortalesa de les economies locals i té un impacte positiu en els mercats financers.  

• És part integral, reeixida i ben establerta del sistema financer en molts països europeus.
• Té un model de negoci i de governança sòlid, reeixit i viable. 
• No està sotmesaa la pressió curtterminista del mercat de capitals. 
• Representa 1/3 de la quota de mercat en el finançament a Pimes en països com Itàlia, França, Alemanya o Països Baixos.  
• Proporciona un suport important a les activitats locals a través del dividend cooperatiu.  
• És un contribuent principal en les seves àrees locals i sovint qui presta més a les cooperatives locals.  

4. Els bancs cooperatius estableixen relacions a llarg termini, i es troben entre les institucions financeres més capitalitzades  

Els bancs cooperatius estan més orientats al llarg termini que la banca tradicional, propietat d’accionistes, i es troben entre les institucions financeres més capitalitzades. 

• Acumulen capital a través de beneficis ens distribuïts als accionistes com a estructura de propietat i capital, la qual cosa permet mitigar el risc amb la creació de reserves en els bons temps i el manteniment d’un matalàs de seguretat en els dolents.
• La base de capital pot considerar-se un benefici intergeneracional que s’ha transmès de soci a soci al llarg de moltes dècades d’activitat.  

5. Els bancs cooperatius ofereixen productes i serveis innovadors i que promouen les finances sostenibles  

Els bancs cooperatius estan en contínua evolució i aposten per la innovació en els seus productes i serveis.  

• Han liderat el desenvolupament de productes d’estalvi i préstec en molts països i sempre han respost a les necessitats dels seus socis.
• Els bancs cooperatius ofereixen una gamma completa de serveis bancaris per a Pimes i clients privats, ja que han diversificat el seu negoci tradicional.  

6. Els productes i serveis de la banca cooperativa van en línia amb les necessitats reals de les persones per a cuidar de la seva salut financera  

Els bancs cooperatius aposten pel valor social compartit.  

• Ofereixen productes i serveis adaptats a les necessitats reals de les persones, i això dona lloc a un augment de la competència amb altres institucions financeres, la qual cosa al seu torn millora l’eficiència i competitivitat de tot en sector bancari i també de l’economia.   

7. Els bancs cooperatius aporten valor positiu a la societat i al planeta  

Els bancs cooperatius impulsen comportaments corporatius positius.  

• Són empreses equitatives que comparteixen els beneficis del negoci de manera justa amb totes les parts interessades.  
• Els socis i sòcies de les banques cooperatives són alhora clients i propietaris, cosa que significa que els beneficis també reverteixen directament en ells (és a dir, reben retribucions amb interessos).  
• Donen a acció social i a caritat tres vegades més i emprenen projectes socials locals, formant part de la vida comunitària.  
• Fan costat a la integració social i desenvolupament econòmic i social.

8. Els socis i les sòcies dels bancs cooperatius estan més satisfets amb la seva entitat que els clients dels bancs tradicionals  

El nivell de satisfacció dels clients dels bancs cooperatius és superior al dels seus competidors.  

• La proximitat que els bancs cooperatius tenen amb els seus socis i la solidesa de les relacions són factors que contribueixen a això.    

9. Els bancs cooperatius són els principals proveïdors de productes d’inversió socialment responsables  

Els bancs cooperatius es troben entre els principals proveïdors de productes d’inversió socialment responsables.  

• Al seu torn, fomenten la sostenibilitat mediambiental, social i de governança en les empreses.  

10. Els bancs cooperatius promouen la inclusió i la cultura financera, acostant les finances al conjunt de la població  

El propòsit empresarial dels bancs cooperatius promou la inclusió, la democràcia i la participació i actua per a contrarestar tant l’autoritarisme com la maximització de beneficis a curt termini.