Tot i que a priori pugui semblar que invertir només és per a determinats perfils, la realitat és que tots ho podem fer. Invertir no és només una qüestió de diners, sinó també d’actitud davant del risc, de tenir uns objectius clars i de comptar amb un cert nivell de coneixement. Saber quin és el teu perfil com a inversor és clau per prendre decisions encertades i construir una cartera que s’adapti tant a la teva personalitat com a les teves necessitats financeres.

En aquest article, et presentem els principals tipus de perfil inversor, com identificar-los i quins factors has de tenir en compte per descobrir quin és el teu. Així, podràs començar a invertir de manera intel·ligent i alineada amb les teves necessitats i expectatives.

Tipus de perfil inversor

Els experts solen classificar els inversors en tres grans perfils, segons la seva capacitat i disposició per assumir riscos:

• Inversor conservador. Prioritza la preservació del capital per sobre de la rendibilitat. S’estima més inversions segures i estables, encara que generin rendiments baixos. Són persones properes a la jubilació o amb una baixa tolerància a les pèrdues. Inverteix principalment en bons governamentals, dipòsits a termini o fons de renda fixa.
• Inversor moderat. Busca un equilibri entre risc i rendibilitat. Està disposat a assumir un cert nivell de risc per obtenir millors resultats, combinant actius segurs amb altres de més volàtils. La cartera sol incloure bons, accions d’empreses sòlides i, en menor grau, exposició a mercats emergents.
• Inversor agressiu. Té una alta tolerància al risc i el seu objectiu principal és maximitzar la rendibilitat, fins i tot a costa d’assumir pèrdues significatives. Normalment, inverteix en actius d’alta volatilitat, com ara accions de creixement, criptomonedes o mercats emergents. Generalment, compta amb un horitzó d’inversió a llarg termini.

Com identificar el teu perfil inversor?

Per determinar el teu perfil com a inversor, és important reflexionar sobre els aspectes següents:

• Tolerància al risc: Quant estàs disposat a perdre sense que això et causi preocupació?
• Objectius de rendibilitat: Quin nivell de guany esperes obtenir amb la teva inversió?
• Horitzó temporal: Durant quant de temps pots mantenir els teus diners invertits?
• Necessitat de liquiditat: Podries necessitar disposar dels diners a curt termini?

Respondre aquestes preguntes t’ajudarà a triar productes financers que s’adaptin a tu i a evitar inversions que et puguin generar estrès o pèrdues inesperades.

Per què és important conèixer el teu perfil inversor?

Conèixer el teu perfil és clau per dissenyar una estratègia d’inversió coherent i evitar decisions impulsives o poc adequades. Un risc mal calculat pot comportar pèrdues que no estàs disposat a assumir, mentre que una inversió massa conservadora pot limitar el creixement del teu patrimoni.

A més, el teu perfil pot evolucionar amb el temps segons la teva experiència, la teva situació econòmica o els canvis en els teus objectius. Per això, és recomanable revisar-lo periòdicament.

Conèixer el teu perfil inversor és el primer pas per invertir amb seguretat i eficàcia, adaptant les decisions a les teves necessitats i expectatives.

Si vols saber més sobre les inversions sostenibles de Caixa Enginyers Gestió, no et perdis el capítol del pòdcast “Finances amb Propòsit” del Grup Caixa Enginyers.