Sovint ens trobem en situacions en què volem adquirir un bé o servei pel qual estem disposats a pagar, però no disposem de l’import total o preferim no desemborsar-lo tot de cop. En aquests casos, el crèdit al consum pot ser una bona solució.

A continuació, t’expliquem tot el que cal saber.

Què és el crèdit al consum?

El crèdit al consum és una modalitat de finançament destinada a particulars que volen adquirir béns o serveis. Es diferencia d’altres préstecs, com ara les hipoteques, perquè té una durada més curta i està vinculat a despeses més quotidianes o puntuals, com ara la compra d’electrodomèstics, mobles, viatges, cotxes o reformes.

El seu funcionament és similar al d’altres préstecs: demanes la quantitat que necessites i acordes amb l’entitat prestadora el termini per retornar l’import total del préstec més els interessos. Aquests interessos poden ser fixos o variables.

Normalment, els crèdits al consum oscil·len entre els 100 i els 60.000 euros, amb un termini de devolució d’entre 1 i 8 anys. En canvi, les hipoteques solen ser de més import i es poden prolongar fins a 30 anys.

Tipus de crèdit al consum

Hi ha diferents tipus de crèdit al consum, però els més habituals són els següents:

1. Crèdit personal

És un préstec que pots destinar a qualsevol finalitat, com la compra de béns o serveis. No està vinculat a cap ús concret, de manera que pots fer servir els diners per comprar una rentadora, un cotxe, un viatge o el que necessitis. Les condicions (import, termini, tipus d’interès, etc.) s’estableixen en el moment de la sol·licitud.

2. Crèdit destinat

També conegut com a crèdit finalista, està vinculat a una compra específica i només es pot utilitzar per a aquesta finalitat. Per exemple, si compres un matalàs o un cotxe, sovint t’ofereixen la possibilitat de “finançar-lo”. Moltes empreses tenen acords amb entitats financeres per oferir aquest tipus de crèdit, que permet pagar el producte en còmodes quotes, amb interessos o sense, segons l’oferta.

3. Línia de crèdit

És una forma de finançament molt flexible que et permet accedir als diners que necessitis dins d’un límit establert, pagant interessos només per l’import utilitzat. Funciona com una reserva de diners: a mesura que vas retornant els imports, la línia de crèdit es regenera. Per exemple, si tens una línia de 10.000 euros i n’uses 5.000, quan en retornis 2.000, disposaràs de 7.000 euros de crèdit.

És una opció útil per a persones o empreses amb ingressos o despeses variables, però cal gestionar-la amb responsabilitat, ja que els interessos solen ser elevats.

4. Targetes de crèdit

Et permeten fer compres o retirar diners encara que no disposis del total en el teu compte. Pots retornar els diners a final de mes (sovint sense interessos), o fraccionar-ne el pagament en quotes mensuals. Tot i que són molt pràctiques, un ús inadequat pot provocar una acumulació de deutes.

5. Microcrèdit

També anomenat crèdit ràpid, consisteix en préstecs de petites quantitats i terminis molt curts. Sovint es contracten a través de plataformes en línia i acostumen a tenir interessos elevats.

Què has de tenir en compte abans de sol·licitar un crèdit al consum?

Abans de contractar un crèdit al consum, és fonamental analitzar la finalitat dels diners i comparar les diferents opcions disponibles. A continuació, et detallem alguns factors clau que cal tenir en compte.

• Tipus d’interès: pot ser fix o variable, i el cost total del préstec dependrà en gran part d’aquest factor.
• Termini de devolució: valora quant de temps trigaries a tornar els diners còmodament.
• Comissions: alguns crèdits poden incloure despeses addicionals, com ara comissions d’obertura o per cancel·lació anticipada.
• Condicions especials: si ets client habitual o formes part d’una entitat concreta, és possible que puguis accedir a facilitats i avantatges addicionals.

En definitiva, el crèdit al consum pot ser una bona opció per finançar la compra de béns o serveis de cost elevat. Ara bé, és important tenir en compte factors com el tipus d’interès o el termini de devolució per evitar que aquesta decisió comprometi la teva salut financera.