En un context econòmic global cada vegada més volàtil, moltes persones busquen alternatives més humanes, transparents i sostenibles per gestionar les seves finances. La banca cooperativa —i, en concret, el model impulsat per Caixa Enginyers— representa una d’aquestes alternatives.

Amb més de 57 anys d’història, ens hem consolidat com un referent en una manera diferent de fer banca, basada en valors i en el compromís amb les persones, la societat i el planeta.

Però què defineix realment la banca cooperativa? A continuació, t’expliquem els seus 10 principis clau, que no només n’estructuren el model de negoci, sinó que també la diferencien clarament de la banca tradicional.

1. La banca cooperativa proporciona un sector bancari més estable

La banca cooperativa contribueix a un sector bancari més estable gràcies a la seva sensibilitat més baixa a les fluctuacions dels mercats financers i als cicles econòmics.

• Més de 2.500 bancs cooperatius a Europa han demostrat la seva força i resiliència durant més d’un segle.
• La seva solvència, una quota de mercat del 22 % de mitjana a Europa, una rendibilitat sobre fons propis superior a la mitjana del conjunt del sistema bancari i els 210 milions de socis demostren que, quan hi ha l’opció cooperativa, molts la trien per gestionar les seves finances.
• Ocupa 718.000 persones a Europa, amb un increment del 0,5 % el 2021 enfront del descens del 4 % registrat en la banca tradicional. Ha demostrat més estabilitat durant els anys de grans crisis, sense rescats ni fallides.

2. La banca cooperativa contribueix a la diversitat del sector bancari europeu, tenint cura de la salut financera de la seva base social

La banca cooperativa té com a propòsit servir els seus socis i sòcies per sobre del retorn de capital i implica la seva base social i els seus empleats en les decisions que afecten la seva salut financera.

• Se centra en el soci/client i no en l’accionista, amb una visió a mitjà i llarg termini.
• Els seus empleats són tant treballadors com socis, i la seva remuneració es basa en salaris no incentivats per la participació accionarial.

3. El model de negoci de la banca cooperativa és sòlid, d’èxit i viable i impacta positivament en els mercats financers

La banca cooperativa contribueix positivament a la fortalesa de les economies locals i té un impacte favorable en els mercats financers.

• És una part integral, d’èxit i ben establerta del sistema financer en molts països europeus.
• Disposa d’un model de negoci i de governança sòlid, d’èxit i viable.
• No està sotmesa a la pressió a curt termini del mercat de capitals.
• Representa un terç de la quota de mercat en el finançament a pimes en països com Itàlia, França, Alemanya o Països Baixos.
• Dona suport de manera important a les activitats locals a través del dividend cooperatiu.
• És la principal contribuïdora a les seves àrees locals i, sovint, la prestadora més important a cooperatives locals.

4. Els bancs cooperatius estableixen relacions a llarg termini i se situen entre les institucions financeres més capitalitzades

Els bancs cooperatius estan més orientats a llarg termini que la banca tradicional, propietat d’accionistes, i se situen entre les institucions financeres més capitalitzades.

• Acumulen capital a través de beneficis no distribuïts als seus socis i sòcies com a part de la seva estructura de propietat i capital, fet que els permet mitigar el risc mitjançant la creació de reserves en els bons temps i el manteniment d’un coixí de seguretat en els mals moments.
• La seva base de capital es pot considerar un benefici intergeneracional que s’ha transmès de soci a soci al llarg de moltes dècades d’activitat.

5. Els bancs cooperatius ofereixen productes i serveis innovadors que promouen les finances sostenibles

Els bancs cooperatius estan en contínua evolució i aposten per la innovació en els seus productes i serveis.

• Han liderat el desenvolupament de productes d’estalvi i préstec en molts països, sempre responent a les necessitats dels seus socis.
• Ofereixen una gamma completa de serveis bancaris per a pimes i clients privats després de diversificar el seu negoci tradicional.

6. Els productes i serveis de la banca cooperativa estan en consonància amb les necessitats reals dels seus socis i sòcies

Els bancs cooperatius aposten pel valor social compartit. Ofereixen productes i serveis adaptats a les necessitats reals de les persones, cosa que genera un augment de la competència amb altres institucions financeres. Això, alhora, millora l’eficiència i la competitivitat tant del sector bancari com de l’economia.

7. Els bancs cooperatius aporten valor positiu a la societat i al planeta

Els bancs cooperatius fomenten comportaments corporatius positius a través de la cooperació amb tots els seus públics d’interès.

• Són empreses equitatives que distribueixen els beneficis del negoci de manera justa entre totes les parts interessades.
• Els socis i sòcies de les banques cooperatives són, alhora, clients i propietaris, fet que implica que els beneficis reverteixen directament en ells, que reben retribucions amb interessos.
• Donen tres vegades més a l’acció social i emprenen projectes socials locals, formant part activa de la vida comunitària.
• Donen suport a la integració social, així com al desenvolupament econòmic i social.

8. Els socis i les sòcies dels bancs cooperatius estan més satisfets amb la seva entitat que els clients dels bancs tradicionals

Els clients dels bancs cooperatius estan més satisfets que els dels seus competidors perquè la seva relació es basa en la confiança. La proximitat que aquestes entitats mantenen amb els socis i la solidesa de les relacions són factors que contribueixen a aquesta satisfacció.

9. Els bancs cooperatius són els principals proveïdors de productes d’inversió socialment responsable

Els bancs cooperatius se situen entre els principals proveïdors de productes d’inversió socialment responsable i, a més, fomenten la sostenibilitat mediambiental, social i de governança a les empreses.

10. Els bancs cooperatius promouen la inclusió i la cultura financera i apropen les finances al conjunt de la població

El propòsit empresarial dels bancs cooperatius promou la inclusió, la democràcia i la participació i actua per contrarestar la maximització de beneficis a curt termini.

La banca cooperativa no és només un model alternatiu: és una manera més humana, transparent i sostenible d’entendre les finances. Caixa Enginyers, amb la seva trajectòria i compromís, demostra que és possible tenir rendibilitat sense sacrificar l’impacte social ni la proximitat. Pots llegir en aquest informe tot allò que fa Caixa Enginyers en relació amb cadascun dels principis de la banca cooperativa.

En temps d’incertesa, aquesta proposta pren més sentit que mai: una banca que cuida les persones, protegeix el planeta i construeix futur des de la cooperació i la confiança mútua.