En l’entorn actual, la salut financera ha esdevingut un pilar essencial del benestar general. Aquest concepte no només fa referència a l’estabilitat econòmica, sinó també a la capacitat d’afrontar les necessitats quotidianes i assolir metes vitals i professionals.

Des de Caixa Enginyers, volem ajudar-te a comprendre què és la salut financera i com pots millorar-la.

La salut financera es divideix en dues dimensions: l’objectiva i la subjectiva. Totes dues són rellevants i es complementen mútuament.

Salut financera objectiva

Es basa en informació observable i quantificable, com ara els ingressos, les despeses, els deutes, els actius i els passius. Aquesta dimensió avalua la situació financera d’una persona a partir dels elements següents:

• Ingressos i despeses: es revisen els ingressos i es comprova si permeten cobrir tant les despeses habituals com les imprevistes.
• Gestió dels deutes: s’analitza el nivell d’endeutament i la capacitat per amortitzar-lo puntualment.
• Patrimoni net: es calcula la diferència entre els actius i els passius.
• Scoring bancari: es comprova la capacitat de l’individu per accedir a productes financers —com préstecs, hipoteques o assegurances — en bones condicions.

Salut financera subjectiva

Se centra en la percepció personal de la situació financera. Aquesta dimensió inclou aspectes com els següents:

• Seguretat financera: sentiment de confiança per afrontar imprevistos i situacions econòmiques difícils.
• Sentiment de control: grau en què la persona percep que té el control de les seves finances i que pren decisions informades.
• Benestar emocional: impacte de la situació financera en l’estrès, l’ansietat i la satisfacció emocional.

Com millorar la teva salut financera

Tenir cura tant de la salut financera objectiva com de la subjectiva és fonamental. La dimensió objectiva és clau per assolir les teves metes, mentre que la capacitat de gaudir-ne èxits depèn de la dimensió subjectiva.

Per millorar la teva salut financera, és important adoptar estratègies integrals com les següents:

• Establir metes financeres clares: les metes ben definides proporcionen direcció, propòsit i motivació per adoptar bones pràctiques i valorar-les adequadament.
• Crear un pressupost: un pressupost permet gestionar de manera intel·ligent els ingressos i les despeses, millorant la situació econòmica (aspecte objectiu) i reduint l’estrès (aspecte subjectiu).
• Reduir els deutes: disminuir el nivell d’endeutament redueix l’ansietat i la sensació de dependència.
• Educar-se financerament: la formació en finances facilita la detecció de noves oportunitats —com ara d’inversió— i la presa de decisions informades, cosa que reforça la sensació de seguretat.
• Gestionar l’estrès financer: controlar l’estrès millora el benestar i afavoreix una presa de decisions més tranquil·la i assenyada. És important no reaccionar en calent davant dels contratemps econòmics.

En resum, la salut financera es compon de dues dimensions clau per al benestar general: l’objectiva i la subjectiva. Conèixer a fons la teva situació financera t’ajuda a prendre millors decisions i a créixer tant econòmicament com personalment.

Si necessites orientació o assessorament, al web de la Fundació Caixa Enginyers hi trobaràs consells pràctics sobre salut financera, així com ENGIN, una eina basada en les ciències del comportament que et guiarà en la millora de la teva salut financera pas a pas.