L’estabilitat financera no depèn únicament de quants diners guanyem, sinó de com els gestionem i de si estem preparats per als imprevistos. Vivim en un context d’incertesa constant —crisis econòmiques, inestabilitat laboral, problemes de salut o despeses inesperades—, per la qual cosa comptar amb un fons d’emergència es converteix en una de les bases més sòlides per garantir la tranquil·litat financera de qualsevol persona o família.

Un fons d’emergència no només és un estalvi, sinó una eina estratègica que permet afrontar imprevistos sense comprometre la nostra estabilitat ni els nostres objectius a llarg termini.

En aquest article, explorarem què és, per què és tan necessari, com calcular-lo i de quina manera començar a construir-lo.

Què és un fons d’emergència?

Un fons d’emergència és una reserva de diners destinada exclusivament a cobrir despeses inesperades o situacions urgents. La seva funció principal és evitar que hàgim de recórrer a deutes d’alt cost —com ara préstecs personals o targetes de crèdit— o comprometre inversions a llarg termini quan es produeix un imprevist.

Algunes de les situacions més comunes en què aquest fons resulta vital són les següents:

• Pèrdua d’ocupació o reducció d’ingressos.
• Despeses mèdiques o veterinàries no previstes.
• Reparacions urgents a la llar o al vehicle.
• Situacions familiars d’emergència (cura d’un familiar, trasllats, etc.).
• Crisis econòmiques o desastres naturals que afectin les nostres finances.

Per què és important tenir-lo?

1. Protecció davant la incertesa

Ningú no està exempt d’enfrontar-se a imprevistos. La pandèmia de la COVID-19 va ser un exemple clar de com, d’un dia per l’altre, milers de famílies es van veure afectades per una dràstica reducció d’ingressos. Un fons d’emergència funciona com un coixí de seguretat que ens permet mantenir la nostra vida quotidiana fins i tot en moments de crisi.

2. Evita l’endeutament innecessari

Quan es produeix una despesa inesperada i no es disposa d’estalvis, la sortida més ràpida sol ser recórrer a crèdits, préstecs o targetes. El problema és que aquestes solucions solen implicar interessos elevats que poden agreujar encara més la situació financera. Un fons d’emergència ens permet cobrir necessitats immediates sense caure al parany de l’endeutament.

3. Dona tranquil·litat emocional

La incertesa econòmica és una de les fonts principals d’estrès. Tenir un fons d’emergència aporta pau mental, ja que ens permet disposar d’un suport per afrontar eventualitats. Això no només beneficia les nostres finances, sinó també la nostra salut emocional.

4. Permet protegir inversions i objectius a llarg termini

Sense un fons d’emergència, és habitual que, en moments de crisi, es recorri als diners invertits en plans de pensions, fons d’inversió o propietats. Això pot implicar pèrdues significatives si es venen actius en moments desfavorables del mercat. Comptar amb un coixí de liquiditat ens permet evitar comprometre les nostres metes a llarg termini.

5. Afavoreix la disciplina financera

Estalviar per a un fons d’emergència fomenta l’hàbit de l’estalvi i la planificació financera responsable. És el primer pas perquè puguem després construir altres metes financeres, com la inversió o la jubilació.

De quant ha de ser el fons d’emergència?

No hi ha una xifra única, ja que depèn de la situació personal de cadascú. Tot i això, els experts solen recomanar que el fons d’emergència cobreixi entre 3 i 6 mesos de despeses fixes.

Això significa calcular quant necessitem cada mes per cobrir el que és bàsic: habitatge (lloguer o hipoteca), alimentació, subministraments, transport, educació, assegurances i altres compromisos. Un cop identificada aquesta despesa mensual, podem multiplicar-la per 3, 4, 5 o 6 segons la nostra tolerància al risc.

Per exemple:

• Si les teves despeses fixes mensuals són de 1.200 euros, el teu fons hauria d’estar entre 3.600 euros i 7.200 euros.

Un fons d’emergència és molt més que un estalvi: és una estratègia de prevenció i estabilitat financera. Ens protegeix davant la incertesa, ens evita caure en deutes, manté segures les nostres inversions i, sobretot, ens ofereix tranquil·litat.

En un entorn econòmic ple d’imprevistos, comptar amb un coixí de liquiditat no és un luxe, sinó una necessitat. Començar a construir-lo com més aviat millor, encara que sigui amb petites aportacions, marcarà la diferència entre afrontar una crisi amb estrès i deute o amb serenitat i control.

Descobreix com tots podem començar a invertir en aquest capítol del pòdcast ‘Finances amb propòsit’ del Grup Caixa Enginyers.