Planificar la jubilación es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida. En un contexto marcado por la inflación, los cambios demográficos y la incertidumbre sobre el futuro de las pensiones públicas, anticiparse y tomar decisiones informadas es fundamental para garantizar la tranquilidad y el bienestar a largo plazo.

En este artículo compartimos algunas claves esenciales para elegir el plan de pensiones que mejor se adapte a las necesidades personales, en un año en el que celebramos un hito especial: el trigésimo aniversario del primer plan de pensiones de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, pionero en inversión socialmente responsable en España.

Treinta años con el foco en la jubilación sostenible

Siguiendo nuestro propósito de “Humanizar las finanzas”, en el Grupo Caja Ingenieros trabajamos día a día con el objetivo de acompañar a nuestros socios y socias —y a todas las personas que lo quieran ser— en cada una de sus etapas vitales.

En 2025 se cumplen tres décadas desde la creación del CI Global Sustainability ISR, PP, el primer plan de pensiones del Grupo Caja Ingenieros y uno de los primeros del mercado español en integrar criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ASG). Lo que comenzó en 1995 como el Plan de Pensiones de los Ingenieros se ha convertido hoy en un referente de la inversión responsable, con cerca de 58 millones de euros gestionados de aproximadamente 3.000 socios y socias.

Este plan marcó un punto de inflexión en la forma de entender el ahorro para la jubilación, ya que demostró la viabilidad de alinear rentabilidad y valores mediante la inversión de impacto positivo, sin renunciar a resultados financieros competitivos. Una visión adelantada a su tiempo que refleja el compromiso del Grupo Caja Ingenieros con un modelo financiero sostenible, cooperativo y orientado a las personas.

Cinco claves para escoger el plan de pensiones adecuado

Elegir un plan de pensiones no es una decisión única ni estática: requiere reflexión, asesoramiento y revisiones periódicas. Estas son algunas de las recomendaciones fundamentales que hay que tener en cuenta:

1. Conocer el propio perfil de riesgo 

Antes de contratar un plan, es esencial identificar el nivel de riesgo que cada persona está dispuesta a asumir. El horizonte temporal es determinante: cuanto más lejos está la jubilación, mayor capacidad suele haber para asumir volatilidad y optar por estrategias con mayor peso en renta variable. A medida que se acerca el retiro, en cambio, la preservación del capital cobra mayor importancia. 

2. Diferenciar los tipos de planes de pensiones 

Existen distintos planes pensados para diferentes perfiles, edades y objetivos. Analizar la composición de la cartera, la estrategia de inversión y los objetivos de cada plan es fundamental para poder tomar una decisión acertada. Del mismo modo, contar con un buen asesoramiento puede marcar la diferencia. 

3. Tener en cuenta la liquidez 

Los planes de pensiones están diseñados para el largo plazo. Salvo en supuestos excepcionales —como la jubilación, la invalidez o determinadas contingencias específicas—, no es posible recuperar la inversión antes. Por ello, es importante que el plan encaje adecuadamente dentro de la planificación financiera global. 

4. Pensar a largo plazo y revisar periódicamente 

Contratar un plan de pensiones no significa ponerlo en marcha y olvidarse de él. Revisar su evolución, ajustar las aportaciones y adaptar el nivel de riesgo a cada etapa vital ayuda a optimizar el ahorro acumulado con el paso del tiempo. 

5. Elegir una entidad de confianza 

La calidad de la gestora es un factor clave. La experiencia, la transparencia, la solvencia y la alineación con los valores de quien pretende ahorrar son aspectos fundamentales a la hora de elegir a quién confiar el dinero destinado a la jubilación. 

Inversión responsable: ahorrar hoy pensando en el mañana 

Cada vez más personas buscan que sus decisiones financieras reflejen sus valores. En este sentido, los planes de pensiones que integran criterios ASG permiten contribuir a un modelo económico más sostenible, sin renunciar a la rentabilidad. 

El Grupo Caja Ingenieros es pionero en este ámbito y, actualmente, el 100 % de los planes de pensiones de Caja Ingenieros Vida y Pensiones promueven características sociales y/o medioambientales, reafirmando nuestro propósito de generar un impacto positivo en la sociedad y de cuidar la salud financiera de nuestros socios y socias. 

Cumplir treinta años supone celebrar una trayectoria y, al mismo tiempo, renovar el compromiso con las personas. En el Grupo Caja Ingenieros entendemos la jubilación como una etapa más de la vida, que merece vivirse con tranquilidad, seguridad y coherencia con los propios valores. 

Porque planificar el futuro también es una forma de cuidarlo. 

Si quieres saber más, puedes escuchar nuestro pódcast “Finanzas con Propósito”. En este capítulo hablamos sobre qué debemos tener en cuenta cuando contratamos un plan de pensiones y de cómo adaptarlo a nuestras necesidades.