A l’era digital, les oportunitats d’inversió s’han multiplicat, i les xarxes socials han esdevingut un canal habitual en què els usuaris s’informen, aprenen i fins i tot prenen decisions financeres. Tot i això, aquest mateix entorn també ha estat aprofitat per ciberdelinqüents per dur a terme campanyes de frau cada vegada més sofisticades.

Una de les pràctiques més comunes actualment és l’ús d’anuncis enganyosos a les xarxes socials per captar inversors desprevinguts, ja que darrere d’una promesa de beneficis elevats moltes vegades s’hi amaga una estafa.

En aquest article, et mostrem com actuen aquests ciberdelinqüents i què pots fer per protegir-te.

Anuncis a les xarxes socials: el parany perfecte

Segur que alguna vegada has vist un anunci a Instagram, Facebook o TikTok que promet rendibilitats extraordinàries a canvi d’una inversió mínima. Potser fins i tot hi apareix el rostre d’una persona famosa, un suposat expert o algú amb aparença de credibilitat. És una tàctica molt comuna: els estafadors utilitzen cares conegudes o logos institucionals falsificats per donar veracitat als seus missatges.

Quan fas clic a l’anunci, et redirigeixen a una pàgina o a un formulari en què et demanen el teu número de telèfon “per donar-te més informació personalitzada”. A partir d’aquell moment comença la segona fase del frau: la manipulació.

Contacte personalitzat: quan la confiança és una eina d’engany

Els estafadors contacten amb tu per telèfon o WhatsApp i es presenten com a assessors financers. El seu discurs està curosament elaborat per sonar convincent: fan servir terminologia financera complexa, esmenten suposades normatives internacionals i asseguren comptar amb el suport d’entitats oficials. Tot això amb un únic objectiu: guanyar-se la teva confiança.

En molts casos, t’ofereixen accés a una plataforma d’inversió (falsa) en la qual pots veure com els teus suposats diners “van creixent” en temps real. Fins i tot t’animen a fer una petita inversió inicial que “genera beneficis” de manera gairebé immediata perquè et sentis motivat a invertir-ne més. Però tot és una il·lusió: ni hi ha beneficis ni els teus diners estan creixent. Simplement, ho utilitzen per atrapar-te més profundament en l’estafa.

Claus per identificar una estafa d’inversió

Encara que aquests fraus poden semblar molt sofisticats, hi ha senyals clars que t’ajudaran a detectar-los:

1. Promeses d’alta rendibilitat sense risc: qualsevol inversió que garanteixi beneficis és sospitosa. En el món financer, no hi ha guanys segurs sense cap mena de risc.
2. Urgència per prendre decisions: et pressionen per invertir ràpidament amb frases com “és una oportunitat única”, “queden poques places” o “demà ja no estarà disponible”.
3. Llenguatge tècnic excessiu o confús: fan servir termes en anglès o explicacions enrevessades per impressionar o fer-te sentir que són autèntics assessors financers, empenyent-te a confiar-hi cegament.
4. Ús indegut de noms i logotips oficials: simulen treballar per a organitzacions com la CNMV, la Unió Europea o grans bancs, quan en realitat no hi estan registrats.
5. Contacte no sol·licitat: si no has sol·licitat assessorament i algú es posa en contacte amb tu per proposar-te una inversió, desconfia’n.
6. Verifica sempre el teu assessor: un dels passos més importants per protegir-te és comprovar la identitat de l’assessor financer. Qualsevol professional que ofereixi assessorament o productes d’inversió ha d’estar registrat i autoritzat per la Comissió

Nacional del Mercat de Valors (CNMV). Pots consultar-ho fàcilment trucant al telèfon d’atenció de la CNMV (900 535 015) o accedint als formularis de consulta disponibles a la seva pàgina web oficial.

Què cal fer si sospites que has estat víctima d’una estafa

Si creus que has estat víctima d’una estafa o que les teves dades personals han estat compromeses, és fonamental actuar amb rapidesa:

• Contacta amb la teva entitat bancària tan aviat com sigui possible. En el cas de Caixa Enginyers, pots trucar a BancaTELEFÒNICA en horari comercial al 900 300 321 o al telèfon 24 hores 933 126 717.
• Ves a una oficina presencial. Explica què ha passat i sol·licita el bloqueig d’operacions sospitoses o la cancel·lació de moviments no autoritzats.
• Denuncia davant les autoritats. Pots acudir als Mossos d’Esquadra, la Policia Nacional o la Guàrdia Civil per presentar una denúncia formal.

A més, si vas proporcionar dades personals, considera canviar les teves contrasenyes, activar la verificació en dos passos i estar alerta davant de possibles intents de suplantació d’identitat.

La importància de l’educació financera i la prevenció

Vivim en un context en què la informació financera està a l’abast de tothom, però també ho estan les amenaces. Per això, fomentar l’educació financera és clau perquè cada cop més persones aprenguin a distingir entre una inversió legítima i una estafa.

Des d’entitats com Caixa Enginyers, es promouen campanyes de conscienciació i continguts educatius que ajuden a protegir els socis i les sòcies davant dels riscos financers i tecnològics de l’entorn digital.

En un món hiperconnectat, no tot el que brilla a les xarxes és or. La facilitat amb què es poden crear anuncis, replicar identitats visuals i manipular la informació fa que qualsevol usuari pugui convertir-se en objectiu d’una estafa.

La millor defensa és estar ben informat. Contrasta sempre la informació, verifica la identitat de qui t’assessora i recorda: si una inversió sona massa bona per ser veritat… probablement no ho és.