Planificar la jubilació és una de les decisions financeres més importants de la nostra vida. En un context marcat per la inflació, els canvis demogràfics i la incertesa sobre el futur de les pensions públiques, anticipar-se i prendre decisions informades és fonamental per garantir la tranquil·litat i el benestar a llarg termini.

En aquest article compartim algunes claus essencials per escollir el pla de pensions que millor s’adapti a les necessitats personals, en un any en què celebrem una fita especial: el trentè aniversari del primer pla de pensions de Caixa Enginyers Vida i Pensions, pioner en inversió socialment responsable a Espanya.

Trenta anys amb el focus en la jubilació sostenible

Seguint el nostre propòsit d’“Humanitzar les finances”, al Grup Caixa Enginyers treballem dia a dia amb l’objectiu d’acompanyar els nostres socis i sòcies —i totes les persones que ho vulguin ser— en cadascuna de les seves etapes vitals.

El 2025 fa tres dècades de la creació del CE Global Sustainability ISR, PP, el primer pla de pensions del Grup Caixa Enginyers i un dels primers del mercat espanyol a integrar criteris ambientals, socials i de bon govern (ASG). Allò que va començar el 1995 com el Pla de Pensions dels Enginyers ha esdevingut avui un referent de la inversió responsable, amb prop de 58 milions d’euros gestionats de gairebé 3.000 socis i sòcies.

Aquest pla va marcar un punt d’inflexió en la manera d’entendre l’estalvi per a la jubilació, ja que va demostrar la viabilitat d’alinear rendibilitat i valors mitjançant la inversió d’impacte positiu, sense renunciar a resultats financers competitius. Una visió avançada al seu temps que reflecteix el compromís del Grup Caixa Enginyers amb un model financer sostenible, cooperatiu i orientat a les persones.

Cinc claus per escollir el pla de pensions adequat

Escollir un pla de pensions no és una decisió única ni estàtica: requereix reflexió, assessorament i revisions periòdiques. Aquestes són algunes de les recomanacions fonamentals que cal tenir en compte:

1. Conèixer el propi perfil de risc

Abans de contractar un pla, és essencial identificar el nivell de risc que cada persona està disposada a assumir. L’horitzó temporal és determinant: com més lluny queda la jubilació, més capacitat hi sol haver per assumir volatilitat i optar per estratègies amb més pes en renda variable. A mesura que s’acosta el moment de retirar-se, en canvi, la preservació del capital té més importància.

2. Diferenciar els tipus de plans de pensions

Hi ha plans pensats per a diferents perfils, edats i objectius. Analitzar la composició de la cartera, l’estratègia d’inversió i els objectius de cada pla és fonamental per poder prendre una decisió encertada. De la mateixa manera, disposar d’un bon assessorament pot marcar la diferència.

3. Tenir en compte la liquiditat

Els plans de pensions estan dissenyats per al llarg termini. Excepte en supòsits excepcionals—com la jubilació, la invalidesa o determinades contingències específiques—, no és possible recuperar la inversió abans. Per això, és important que el pla s’integri adequadament dins de la planificació financera global.

4. Pensar a llarg termini i revisar periòdicament

Contractar un pla de pensions no significa posar-lo en marxa i oblidar-se’n. Revisar-ne l’evolució, ajustar les aportacions i adaptar el nivell de risc a cada etapa vital ajuda a optimitzar l’estalvi acumulat amb el pas del temps.

5. Triar una entitat de confiança

La qualitat de la gestora és un factor clau. L’experiència, la transparència, la solvència i l’alineació amb els valors de la persona que pretén estalviar són aspectes fonamentals a l’hora d’escollir a qui confiar els diners destinats a la jubilació.

Inversió responsable: estalviar avui pensant en el demà

Cada vegada més persones volen que les seves decisions financeres reflecteixin els seus valors. En aquest sentit, els plans de pensions que integren criteris ASG permeten contribuir a un model econòmic més sostenible, sense renunciar a la rendibilitat.

El Grup Caixa Enginyers és pioner en aquest àmbit i, actualment, el 100 % dels plans de pensions de Caixa Enginyers Vida i Pensions promouen característiques socials i/o mediambientals, reafirmant el nostre propòsit de generar un impacte positiu en la societat i de cuidar la salut financera dels nostres socis i sòcies.

Fer trenta anys suposa celebrar una trajectòria i, alhora, renovar el compromís amb les persones. Al Grup Caixa Enginyers entenem la jubilació com una etapa més de la vida, que mereix viure’s amb tranquil·litat, seguretat i coherència amb els propis valors. Perquè planificar el futur també és una manera de tenir-ne cura.

Si en vols saber més, pots escoltar el nostre pòdcast “Finances amb Propòsit”. En aquest capítol , parlem sobre què cal tenir en compte a l’hora de contractar un pla de pensions, i com adaptar-ho a les nostres necessitats.