En l’àmbit financer circulen mites que poden condicionar la manera com prenem decisions importants. Alguns es repeteixen per costum, d’altres neixen de percepcions heretades i molts ja no s’ajusten a la realitat actual.

A Grup Caixa Enginyers veiem sovint com aquestes creences influeixen en la manera d’estalviar, planificar o relacionar-nos amb els diners. Per això, en aquest article revisem tres idees esteses que ens poden allunyar d’una planificació més conscient i adaptada a cada etapa vital.

Mite 1: «L’educació financera és només per a qui té temps i recursos de sobres»

Aquesta creença parteix d’una visió antiga i molt limitada del que significa formar-se en finances. Avui dia, la realitat és ben diferent. L’educació financera no és cap privilegi ni un àmbit reservat a perfils concrets; és una necessitat transversal que afecta totes les persones, independentment de l’edat, la capacitat adquisitiva o l’experiència prèvia.

L’informe sobre tendències d’inversió 2024 Global Retail Investor Outlook, elaborat pel Fòrum Econòmic Mundial, confirma que «el perfil dels inversors és cada vegada més divers quant a edat, geografia, gènere i ingressos» i que hi ha «un interès primerenc i creixent per explorar una gamma més àmplia d’actius i utilitzar eines tecnològiques per gestionar el patrimoni». Aquesta diversitat reflecteix que l’educació financera ja no és un espai exclusiu, sinó un coneixement transversal que atrau persones amb realitats molt diverses.

La clau és que no cal ser expert ni dedicar-hi llargues hores per adquirir nocions útils. L’educació financera moderna es basa en conceptes pràctics, aplicables i adaptats a cada etapa vital. Entendre com funcionen els productes bàsics, com protegir-se davant dels riscos o com planificar a mitjà i llarg termini és una cosa que qualsevol persona pot aprendre amb recursos accessibles i progressius.

A la Fundació Caixa Enginyers treballem perquè l’educació financera sigui una eina real d’autonomia i de benestar. El nostre objectiu és que tothom  disposi dels coneixements necessaris per prendre decisions d’acord amb les seves necessitats i el seu moment vital.

Promovem la cultura financera com una via per millorar l’autonomia econòmica, prevenir fraus, avançar cap a metes personals amb planificació i enfortir la salut financera al llarg del temps. Aquest compromís es materialitza en iniciatives com la Càtedra de Salut i Cultura Financera o l’Observatori de Divulgació Financera, entre d’altres.

En definitiva, l’educació financera no és un privilegi, sinó una eina de benestar que ens hauria d’acompanyar al llarg de la vida. Des del Grup Caixa Enginyers treballem perquè estigui a l’abast de tothom.

Mite 2: «Les decisions financeres només són vàlides si es prenen des de la pura racionalitat»

Durant anys, s’ha repetit la idea que les decisions financeres han de ser completament fredes, calculades i alienes a qualsevol emoció. Tanmateix, la recerca en l’economia del comportament financer, demostra que això no és ni possible ni desitjable. El nostre cervell integra emocions i raonament en cada decisió econòmica, des d’una compra quotidiana fins a una planificació a llarg termini.

Emocions com ara la por, l’ansietat o la culpa influeixen en com gastem, estalviem o invertim. La por ens pot portar a evitar decisions necessàries o a paralitzar-nos davant de situacions que requereixen acció. L’ansietat ens pot empènyer a revisar compulsivament els comptes o, per contra, a ignorar informació rellevant. La culpa ens pot fer prendre decisions precipitades per compensar errors passats. Aquestes reaccions no són errors personals, sinó respostes naturals del cervell davant la incertesa i el risc.

Tal com expliquem en l’article publicat recentment al nostre blog «Com funciona el meu cervell quan prenc decisions econòmiques», diferents àrees del cervell intervenen en les nostres decisions econòmiques: el sistema de recompensa, que cerca la satisfacció immediata; l’amígdala, que reacciona davant del risc; i l’escorça prefrontal, que analitza i planifica.

El repte no és eliminar les emocions —cosa impossible—, sinó aprendre a reconèixer-les i gestionar-les perquè no prenguin el control en moments clau.

Acceptar que les emocions formen part de la nostra relació amb els diners no ens fa menys racionals; ens fa més conscients. I aquesta consciència és la base d’una bona salut financera. Per aquest motiu, l’assessorament i l’acompanyament de professionals és una bona decisió.

Mite 3: «La planificació dels plans de pensions és només per a gent gran»

Aquesta creença encara és molt present, però no reflecteix com funcionen realment els plans de pensions ni com es construeix una planificació financera a llarg termini. Pensar que només és útil contractar un pla de pensions en etapes avançades de la vida pot retardar decisions importants i limitar el potencial de creixement que ofereix començar abans.

La realitat és que l’edat és un factor determinant en la planificació del futur. Com més aviat s’inicia un pla de pensions, més temps té el capital per créixer i més marge hi ha per adaptar-lo als canvis personals i professionals que es produeixen al llarg de la vida. L’interès compost n’és un bon exemple: els rendiments s’acumulen sobre el capital existent i, amb el pas dels anys, aquest creixement progressiu esdevé especialment rellevant. No es tracta d’aportar grans quantitats, sinó d’aprofitar el temps a favor.

Començar aviat permet fer aportacions assumibles, ajustades a la realitat de cada persona, sense que suposin un esforç excessiu. A més, facilita que la planificació formi part de la vida quotidiana i no es converteixi en una decisió urgent o precipitada més endavant. En canvi, esperar «el moment ideal» sol traduir-se en menys anys perquè el capital creixi i en una pressió més gran per assolir els objectius desitjats.

Aquest enfocament és precisament el que tractem en el nostre pòdcast Finances amb propòsit amb dos membres de l’equip expert de Caixa Enginyers Vida i Pensions. Si vols aprofundir en com planificar el futur amb plena consciència i coherència, i entendre quins aspectes convé valorar en contractar un pla de pensions, et convidem a escoltar el capítol 8 «Plans de pensions», disponible a YouTube, Spotify, Spreaker i iVoox. En aquest episodi parlem de com adaptar un pla a les necessitats personals i professionals, de quina manera el context econòmic i demogràfic actual influeix en el sistema de pensions i de per què comptar amb eines que aportin seguretat i tranquil·litat és rellevant en qualsevol etapa vital.

En definitiva, qüestionar aquests mites ens permet prendre decisions més informades i construir una relació més saludable amb les nostres finances.

Al Grup Caixa Enginyers treballem per oferir coneixement, acompanyament i recursos que ajudin a planificar cada etapa vital amb més seguretat. Entendre com pensem, què necessitem i quin és el moment adequat per actuar és clau per avançar cap a una bona salut financera i cap a un futur més tranquil.