Artículos guardados

Etiqueta: Banca cooperativa

Valores clave de la banca cooperativa

Cooperativo

Valores clave de la banca cooperativa

Durante los últimos años, la banca cooperativa ha crecido notablemente tanto en España como en Europa. Posicionándose como actor clave, la banca cooperativa en Europa está compuesta, actualmente, por 3.000 entidades, con 55.000 oficinas y 700.000 empleados, dando servicio a más de 200 millones de socios y clientes y cubriendo las necesidades del 20% del mercado financiero y el 30% de la financiación a PYMES.

Continue reading

Entrevista Christine Jacglin, directora general de Crédit Coopératif

Cooperativo

Entrevista Christine Jacglin, directora general de Crédit Coopératif

Continuamos con las entrevistas a personalidades del mundo cooperativo. En esta ocasión, conversamos con Christine Jacglin, Directora General de Crédit Coopératif, sobre los retos del modelo cooperativo y la importancia de la Economía Social en la actualidad.

  1. ¿Según usted, cuál sería la contribución de las cooperativas a la sociedad?

Las cooperativas se establecieron con la voluntad de responder a las necesidades o los problemas de las comunidades con la mejor relación calidad-precio. En sentido más amplio, engloban el poder de atreverse y de innovar gracias a la falta de presión que generan los mercados bursátiles.

Se trata de estructuras que aportan soluciones de tipo societario en la medida en que están pendientes de sus clientes socios (o de sus empleados socios, según proceda), es decir, actores in situ que ofrecen respuestas concretas o futuras en aras del interés general.

Continue reading

Caja de Ingenieros: una entidad financiera diferente

Actualidad Cooperativo

Caja de Ingenieros: una entidad financiera diferente

Caja de Ingenieros es una cooperativa de crédito y de servicios financieros y aseguradores, creada en 1967, que opera en el mercado español. En los últimos años, está experimentando un importante crecimiento a consecuencia del trabajo bien hecho y, también, del interés que está despertando este tipo de banca.

Artículo publicado en Món Empresarial por Oriol Amat. Catedrático de Economía Financiera de la UPF, economista y presidente de ACCID.

“En Caja de Ingenieros no exprimimos a los clientes. Entre otras cosas, porque ellos son los propietarios de la entidad.” (Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros)

 El cooperativismo, una pieza clave de la economía social

Una cooperativa es una empresa formada por personas físicas o jurídicas que se unen de forma voluntaria para satisfacer las necesidades y las aspiraciones económicas, sociales y culturales en común. La empresa cooperativa se basa en los principios establecidos por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI):

  • Entrada abierta y voluntaria, sin discriminación de género, raza, clase social, orientación sexual ni posición política o religiosa.
  • Control democrático de los socios, que deciden sobre los temas relevantes con su voto en la Asamblea General.
  • Retribución en el capital limitada.
  • Una parte de los beneficios se tiene que destinar a la formación y promoción de cooperativas.
  • Intercooperación: tienen que colaborar con otras sociedades cooperativas.
  • Desarrollo sostenible y responsabilidad social como valores relevantes.

Las cooperativas forman parte de la denominada economía social, también denominado tercer sector. El primer sector es el sector público y el segundo, el de las empresas privadas mercantiles. Hay cooperativas de muchos tipos, como por ejemplo agrícolas, de servicios, de viviendas y, también, cooperativas de crédito.

En nuestro país, el tercer sector representa alrededor del 3% del PIB. Varios estudios ponen de manifiesto que su peso en la economía tendría que ser mucho más elevado, ya que se estima que un 30% de los consumidores querrían ser clientes de empresas de la economía social.

La cuota de mercado de las cooperativas de crédito varía mucho por países. En Holanda o Austria, por ejemplo, se llevan el 40% del mercado. En España, en cambio, se sitúa alrededor del 6%. Las cooperativas de crédito más grandes son Laboral Kutxa, Cajamar y Bantierra. Otras entidades son las cajas de profesionales, como Caja de Ingenieros o Arquia Banca (antigua Caja de Arquitectos), y las cajas rurales. 

Evolución en los últimos años

A lo largo de los años, Caja de Ingenieros ha mantenido un crecimiento sostenido en sus principales indicadores. En 2017 ha crecido muy por encima del crecimiento medio del sector. Esto no se ha basado en la publicidad, sino en una presencia muy activa en las redes sociales para aproximarse más a los socios, así como en las recomendaciones de clientes y en la labor comercial de los empleados.

En la actualidad, Caja de Ingenieros cuenta con 444 empleados y una red de 27 oficinas en España (incluyendo la oficina directa). Tradicionalmente, ha habido una larga lista de espera para la adquisición de títulos. En el año 2015, la retribución a los socios fue del 4,5% anual sobre el importe de sus participaciones. En 2016, se incrementó hasta el 6%. Desde su fundación, el número de socios no ha dejado de crecer y, actualmente, cuenta con más de 160.000.

En el año 2017 la entidad ha crecido muy por encima de la media del sector sobre todo a raíz de la presencia muy activa en las redes sociales para aproximarse más a los socios, así como fruto de las recomendaciones de clientes y de la labor comercial de los empleados.

Grupo Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros es la matriz del grupo que integra una sociedad gestora de fondos (Caja de Ingenieros Gestión), una gestora de seguros y fondos de pensiones (Caja de Ingenieros Vida y Pensiones), una operadora de seguros (Caja de Ingenieros Bancaseguros), la Fundación Caja de Ingenieros, una cooperativa de consumidores (Ingenium Shopping) y una participación del 10% en una sociedad de intermediación bursátil (Norbolsa).

Misión, visión y valores

La misión de Caja de Ingenieros es aportar valor sostenible a los socios en los ámbitos financiero, profesional y personal. Para ello, establece relaciones a largo plazo basadas en la ética, el compromiso y la confianza.

La visión es ser la entidad de referencia para sus socios, con una vinculación que vaya más allá de la vertiente puramente financiera.

Caja de Ingenieros mantiene como principales valores la integridad, la prudencia en sus decisiones, la solvencia, la confianza de sus socios y la transparencia. Otros valores que también destacan son la inversión responsable. Este objetivo se desarrolla con la promoción de la integración de criterios ambientales, sociales y éticos en las políticas de inversión.
En este sentido, Caja de Ingenieros tiene varios fondos de inversión que cuentan con la certificación UNE 165001: 2012 sobre productos financieros socialmente responsables. A diferencia de la mayoría de bancos convencionales, Caja de Ingenieros no financia sectores como armamento, tabaco o proyectos que perjudican el medio ambiente, por ejemplo.

Al ser una cooperativa, el máximo órgano de gobierno es la Asamblea General, que nombra al Consejo Rector.

La crisis financiera global y su impacto en el sector financiero

La crisis financiera global iniciada en 2008 ha transformado completamente el sector financiero. Desde 2008 hasta 2017, se han dado de baja 335 entidades financieras en el registro del Banco de España. En el caso de las cooperativas de crédito, el número también ha disminuido, pasando de 82 a 62.

A pesar de este impacto tan relevante de la crisis, en realidad Caja de Ingenieros ha resultado poco afectada, ya que durante los años de la burbuja siguió con una política basada en la prudencia. Por eso, no cayó en la trampa de la estrategia especulativa que hundió a otras entidades que apostaron por un exceso de inversión en la vivienda y por productos financieros complejos (como las participaciones preferentes o las cláusulas suelo de las hipotecas, por ejemplo), que tuvieron unas consecuencias nefastas.

De hecho, Caja de Ingenieros no entró en el préstamo a promotores inmobiliarios para financiar la construcción y la rehabilitación de viviendas, destinadas a la venta en el mercado, con la posibilidad de subrogación de los compradores.

Caja de Ingenieros mantiene como principales valores la integridad, la prudencia en sus decisiones, la solvencia, la confianza de sus socios y la transparencia, así como la inversión responsable

Una muestra de la positiva evolución de la entidad es que, de 2008 a 2015, el beneficio neto aumentó en un 140%, mientras que en el conjunto del sector cayó un 35%.

A las fusiones entre bancos y absorciones de las entidades que no habían podido superar sus problemas se añade, por un lado, un entorno de tipos de interés bajos, ya que en diciembre de 2015 el Banco Central Europeo (BCE) tomó medidas económicas expansivas que se han traducido en una rebaja de los tipos de interés hasta el 0,05% y en la reducción de la retribución de los depósitos procedentes de las entidades financieras, que remunera al –0,4%. Y, por otro lado, un ajuste de los márgenes que no deja muchas opciones para la obtención de rentabilidad. El margen usual para la mayoría de clientes se sitúa entre el uno y el dos por ciento de su volumen de negocio.

Calidad del servicio

Tradicionalmente, la entidad se ha distinguido por un buen trato y calidad en el servicio al socio. La atención personal, normalmente muy cercana, crea en general un clima de cordialidad. Es habitual que los clientes permanezcan vinculados a la entidad durante muchos años.

Según una encuesta elaborada por Dinero y Derechos (publicación de la Organización de Consumidores y Usuarios), contestada por 7.558 de sus socios, Caja de Ingenieros se sitúa como una de las entidades mejor valoradas, con un nivel de satisfacción de 82 puntos sobre 100.

Perspectivas de futuro

En estos momentos, la entidad está desarrollando el plan estratégico IMPULSA 2019 que se basa en tres pilares:

  1. Mantener la solvencia y la liquidez;
  2. Hacer crecer el negocio;
  3. Incrementar la eficiencia operativa.
La banca cooperativa no es una moda

Cooperativo

La banca cooperativa no es una moda

“La rentabilidad y la gestión responsable no son conceptos antagónicos. Muy al contrario… está demostrado que la apuesta por la RSC, la transparencia o la ética comporta mejores resultados. Un claro ejemplo es el del cooperativismo y, más concretamente, el de la banca cooperativa.”

Las cooperativas crean comunidades gracias a los intereses y a los valores compartidos por sus miembros y, sobre todo, permiten el desarrollo comunitario al crear soluciones innovadoras a problemas reales y sociales, como por ejemplo:

  • Generación de puestos de trabajo
  • Revitalización urbana
  • Proyectos de energía

El movimiento cooperativo tiene 2 siglos de historia y su origen se encuentra en la sociedad civil, la cual buscaba soluciones a problemas que la banca tradicional no podía afrontar. Raiffeisen Bank, fundado hace 200 años, es la segunda entidad cooperativa más grande de Suiza, con cuotas de mercado del 10%–15% en los países donde opera: Suiza, Austria, Polonia y Alemania.

Hoy, el modelo cooperativo sigue aún vigente y se mantiene como modelo sólido y solvente. La banca cooperativa en Europa ya cuenta con 210 millones de socios gracias a la apuesta por los valores sociales y al arraigo en el territorio donde tiene presencia.

Continue reading

Entrevista a Gerhard Hofmann, presidente de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos (EACB)

Cooperativo

Entrevista a Gerhard Hofmann, presidente de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos (EACB)

En el último boletín de noticias de la Associación Europea de Bancos Cooperativos (EACB) se publicaba una interesante entrevista a su presidente, Gerhard Hofmann, que exponemos a continuación traducida al castellano. Los principales ejes de la entrevista giran alrededor de la banca cooperativa y los siguientes temas:

  • Futuro del sector bancario
  • Regulación bancaria
  • Basilea III
  • 200è aniversari de Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-2018)
  • Valores coopeartivos

L’EACB es la entidad que representa, promueve y defiende los intereses comunes de sus 31 instituciones miembro y de los bancos cooperativos, con respecto a la banca y la legislación cooperativa.

Continue reading

Banca cooperativa: la banca resiliente

Actualidad

Banca cooperativa: la banca resiliente

Crédit Agricole o Rabobank son reconocidas entidades financieras internacionales que ocupan los primeros puestos del ranking de Francia y Holanda y son cooperativas de crédito. Es un modelo de banca cada vez más extendido y que, por su propia idiosincrasia, es más resiliente y robusto que el de la banca tradicional. En Europa representan en torno al 20%- 30% de los depósitos, una cifra que se sitúa en torno al 6% – aunque va creciendo – en España.

La banca cooperativa, a diferencia de la que podemos denominar ” tradicional”, tiene una orientación más relacional y enfocada a la satisfacción y al servicio a sus socios. Una orientación más social que de negocio, lo que le permite tomar menos riesgos y mirar a largo plazo.

Las entidades como Caja de Ingenieros actúan siempre con la misma visión: ofrecer y prestar a sus socios servicios financieros en base a unos valores y a la confianza y compromiso mutuo, sabedores de que lo importante no es solo qué beneficio se logra al final de cada ejercicio. Quienes toman las decisiones de gran relevancia – y ese es otro de los factores diferenciales – son los propios socios reunidos en asamblea primando el bien común de todos.

Continue reading

Actualidad

Nuevo canal de comunicación: el blog de Caja de Ingenieros

¡Bienvenidos!

Hoy inauguramos el blog de Caja de Ingenieros, un nuevo canal de comunicación con los socios y con los grupos de interés de nuestra comunidad a través del cual ofreceremos información y contenidos relevantes y de interés que van más allá de los difundidos hasta ahora.

Nuestro objetivo y nuestra razón de ser es dar servicio a nuestros socios basándonos en nuestros valores de proximidad, integridad, profesionalidad y retorno social. Y en línea con estos valores corporativos nace este nuevo canal, coincidiendo con el 50º aniversario de Caja de Ingenieros, con el que damos un paso más en la apuesta por una comunicación fluida, próxima y actual con todos vosotros.

Blog

Continue reading

Cooperativo

50 años de banca cooperativa y responsable al lado de sus socios

Hoy 29 de septiembre de 2017 celebramos nuestro 50 aniversario. Durante estas cinco décadas, la Entidad se ha consolidado en el ámbito de las cooperativas de crédito del mercado europeo, manteniéndose fiel a su modelo de banca responsable, siempre al lado de sus socios. En un entorno macroeconómico que plantea importantes retos, Caja de Ingenieros sigue destacando por su elevada solvencia (CET1 Fully Loaded 15,51%) y por su liquidez estructural del 142%, ampliamente superior al conjunto del sector y por encima de los requerimientos regulatorios.

Actualmente, la calidad del activo, la disponibilidad de liquidez y la solvencia del Grupo, junto con la confianza de sus socios y del equipo de profesionales que la integran, son los ejes sobre los cuales ampara la actual política de crecimiento del negocio. Y todo ello, bajo el objetivo de ofrecer un mayor y mejor servicio a sus socios en un marco responsable y sostenible.

“Es un orgullo para todos los que formamos parte de Caja de Ingenieros poder decir que cumplimos 50 años de historia. Cinco décadas llenas de ilusión y arduo trabajo con el que hemos conseguido afianzar nuestro modelo cooperativo y posicionarnos como referente en el sector. Para nosotros, estos 50 años suponen un punto y seguido a nuestra historia cooperativa para continuar ofreciendo soluciones innovadoras y de valor a nuestros socios”,  Josep Oriol Sala, Presidente del Grupo Caja de Ingenieros.

50 aniversario

Continue reading

Utilizando este sitio, estás aceptando el uso de cookies Mas información

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close