Articles guardats

Finances

Fons de renda fixa: Per què triar-los?

Finances General

Fons de renda fixa: Per què triar-los?

Estàs pensant a invertir i no saps ni com ni per on començar? Els fons d’inversió poden ser un primer pas per a començar. Els fons d’inversió poden definir-se com una inversió col·lectiva en la qual diversos inversors confien la gestió dels seus fons a professionals financers amb la finalitat d’aconseguir majors rendibilitats.  

En altres articles del blog hem parlat dels fons d’inversió de manera general, donant una visió global de tots els tipus que existeixen. Avui t’expliquem detalladament el que són els fons de renda fixa, les seves principals característiques, avantatges, riscos i tot el que has de saber sobre aquests. 

Fons de renda fixa: Què són?  

La renda fixa és un tipus d’inversió que cobreix tots els actius financers pels quals l’emissor ha de pagar una quantitat predeterminada en un període també marcat. L’emissor garanteix la devolució del capital invertit i una rendibilitat a majors. A diferència de les accions, on els rendiments depenen de factors com l’acompliment de l’empresa o les fluctuacions del mercat, la renda fixa ofereix rendiments més predictibles, per la qual cosa es considera una inversió de baix risc.  

En invertir en actius menys volàtils, la possibilitat d’obtenir rendibilitats negatives és menor que en el cas d’altres fons en els quals s’inverteixi en renda variable. Malgrat ser fons amb menys risc, existeix la possibilitat de no aconseguir les rendibilitats esperades. 

Tipus de renda fixa  

Existeixen diferents classificacions de tipus de renda fixa segons diferents aspectes:  

Segons l’emissor  

  • Pública: està integrada per valors emesos per l’Estat, les comunitats autònomes i altres organismes públics. Un exemple d’aquesta mena d’actius serien les lletres del Tresor o els Bons de l’Estat. Es negocia en el Mercat de deute públic i és supervisada pel Banc d’Espanya.   
  • Privada: està emesa per empreses i entitats privades. Un exemple d’aquesta mena d’actius serien els bons corporatius, els dipòsits a termini fix i els pagarés d’empresa. Es negocia en l’Associació d’Intermediaris d’Actius Financers i és supervisada per la Comissió Nacional del Mercat de Valors. 

Segons el termini de venciment  

  • A curt termini: tenen com a termini màxim divuit mesos. Tenen una major liquiditat, per la qual cosa són més fàcils de vendre en el mercat.  
  • A llarg termini: tenen com a termini mínim dos anys. Són més rendibles, però tenen més risc i menys liquiditat.

Principals avantatges i riscos  

Com tots els fons d’inversió, els de renda fixa també tenen una sèrie d’aspectes positius, però també negatius. Aquí et portem els principals avantatges i inconvenients d’invertir en renda fixa:  

Avantatges  

  • Sota risc associat: Un dels majors beneficis d’invertir en fons de renda fixa és la seguretat que proporciona. En invertir en bons i en altres instruments similars emesos per entitats sòlides, com a governs o empreses, les qualificacions creditícies són altes i tenen menys risc de no oferir les rendibilitats previstes.  
  • Flux d’ingressos estables: els fons de renda fixa, com bé indica el seu nom, proporcionen fluxos d’ingressos regulars a través dels pagaments d’interessos. El fet de tenir aquesta previsió d’ingressos, permet als inversors tenir una millor gestió de les seves finances personals. En comptar amb ingressos regulars, poden complir amb les seves metes financeres amb major estabilitat.  
  • Diversificació: Els fons de renda fixa solen invertir en una cartera diversificada de bons i altres valors de deute. Això ajuda a reduir el risc en distribuir la inversió en diferents emissors, sectors i geografies.

Desavantatges  

  • Retorns més baixos: En general, els fons de renda fixa tendeixen a oferir retorns més baixos en comparació amb altres tipus d’inversions, com les accions. Això es deu al fet que els bons i altres instruments de deute solen tenir taxes d’interès més baixes i, per tant, generen menys ingressos per als inversors.  
  • Falta de liquiditat: Alguns bons poden ser menys líquids que altres instruments financers, la qual cosa pot dificultar la venda de bons en moments de necessitat o volatilitat del mercat. La falta de liquiditat pot resultar en preus de venda més baixos o en la impossibilitat de vendre els bons en absolut.  
  • Risc d’incompliment: Si una empresa o institució que va emetre deute no pot pagar els seus deutes, els inversors poden perdre part o tots els seus diners.  

Com has pogut veure, invertir en fons de renda fixa té tant avantatges com inconvenients. Depèn del perfil inversor de cada individu, optarà per aquesta mena de fons o per uns altres amb característiques diferents, menys conservadors i amb majors rendibilitats. En Caixa Enginyers comptem amb fons de renda fixa perquè puguis començar a invertir si encara no t’has atrevit a fer-ho.

Què és el Salari Mínim Interprofessional?

Actualitat Finances

Què és el Salari Mínim Interprofessional?

El salari és un dels aspectes més importants en les condicions de treball de qualsevol empleat. Aquest és determinat pel contracte que cada persona signa en incorporar-se en qualsevol organització o empresa. Hi ha molts factors que intervenen en la fixació d’aquest salari per a cada individu. L’experiència, les funcions del treballador o la seva professió són característiques que modifiquen aquest salari. En alguns països, com Espanya, el Govern marca un import mínim de salari brut anual que qualsevol treballador ha de percebre.  Continue reading

5 consells per a superar el gener costerut

Actualitat Finances

5 consells per a superar el gener costerut

Com cada any, la pujada de gener és aquell temut període post festiu en el qual les nostres finances se solen veure afectades. Després dels excessos de les celebracions nadalenques, la realitat financera que se’ns presenta pot ser un desafiament per a molts de nosaltres. Malgrat que és una qüestió recurrent en el temps, cada any gener se’ns fa costa amunt i els nostres estalvis poden veure’s afectats.  

Amb una combinació de planificació acurada i hàbits financers intel·ligents, és possible superar aquest desafiament i començar el nou any de la millor manera possible financerament parlant. Per això, avui et portem 5 consells que poden ajudar-te a superar la pujada de gener amb èxit. Continue reading

Targetes de dèbit i crèdit. En què es diferencien?

Actualitat Banca digital Finances General

Targetes de dèbit i crèdit. En què es diferencien?

L’ús de targetes com a mètode de pagament s’ha vist clarament incrementat després de la COVID19. La pandèmia va accelerar l’ús dels sistemes digitals per fer pagaments en el nostre dia a dia. Els pagaments amb targeta en terminals de punts de venda (TPV) van augmentar un 17,95 % durant el primer trimestre del 2023 en comparació amb el mateix període del 2022. 

Tot i ser un dels mètodes amb més projecció en els propers anys, no tothom coneix les diferències entre els diferents tipus de targetes que hi ha. En aquest article t’expliquem les principals diferències entre les targetes de crèdit i dèbit. 

Continue reading

Contingències comunes de la nòmina: tot el que has de saber

Actualitat Empreses Finances

Contingències comunes de la nòmina: tot el que has de saber

Al nostre país, els treballadors i les seves empreses han de cotitzar obligatòriament a la Seguretat Social per contribuir, així, al manteniment del sistema públic estatal. En cotitzar a la SS, els treballadors s’acullen a una sèrie de drets: rebre assistència sanitària i prestacions econòmiques en cas de necessitat, com, per exemple, en situació de desocupació, incapacitat temporal o jubilació. Amb aquest tipus de contingències contribuïm a crear un equilibri financer que beneficia ocupadors i empleats. 

Aquestes cotitzacions es veuen reflectides mensualment en la nòmina sota diferents conceptes. En aquest article parlarem sobre la part central d’aquestes cotitzacions, conegudes com a contingències comunes. Segur que has escoltat i vist aquest terme en la teva nòmina moltes vegades, però saps realment què significa? T’ho expliquem. 

Continue reading

Psicologia financera: com ens afecten les nostres emocions?

Finances Social

Psicologia financera: com ens afecten les nostres emocions?

Com a éssers humans que som, no sempre prenem decisions de manera racional, és a dir, les nostres emocions i estat d’ànim ens afecten cada dia. Aquests sentiments ens influeixen en totes les decisions, fins i tot en les que tenen a veure amb l’àmbit financer. Per aquest motiu, hem de ser conscients i saber gestionar-les per no posar en perill la nostra economia, cosa que anomenem psicologia financera.

Continue reading

Evolució del mercat, tensions inflacionistes i perspectives

Actualitat Finances

Evolució del mercat, tensions inflacionistes i perspectives

Fa uns dies vaig anar al supermercat amb les meves filles. A la secció de fruites i verdures vam trobar mig meló a gairebé 11 euros. Em vaig preguntar: “El meló s’ha convertit en un producte de luxe, o com hem arribat a aquests preus? Qui compra mig meló a aquest preu? I quant trigarà el supermercat a cancel·lar l’oferta de melons en veure que la demanda desapareix?”. Ja esperant a la cua per pagar: “El BCE realment pot reduir aquest tipus d’inflació amb les seves pujades dels tipus d’interès?”. Les meves filles no em van fer gaire cas…… Continue reading

El risc de l’estabilitat financera per culpa del canvi climàtic

Actualitat Finances

El risc de l’estabilitat financera per culpa del canvi climàtic

El canvi climàtic és una de les amenaces més grans a les quals s’enfronta la humanitat i, segons adverteixen els experts, els efectes nocius d’aquest fenomen van accelerant-se any rere any. No només afecta la salut humana i mediambiental, sinó que també afecta altres àmbits, com són l’economia i l’estabilitat financera.Continue reading

Resultats 2021, un any més al costat del soci

Actualitat Economia sostenible Finances

Resultats 2021, un any més al costat del soci

Recentment, Félix Masjuan, president del Grup, i Joan Cavallé, director general de Caixa d’Enginyers, van presentar en roda de premsa els resultats de l’exercici 2021 i les perspectives per a 2022. Aquest últim any ha suposat un any de transició des d’un 2020 plenament pandèmic a un 2021 de pseudonormalitat.

Continue reading