Pedir una hipoteca es un trámite por el que casi todos hemos pasado o tendremos que pasar alguna vez en la vida. A pesar de ser algo muy común, son múltiples los interrogantes que se nos presentan a la hora de solicitar una.
¿Qué hay que tener en cuenta para pedirla? Desde la preparación financiera hasta la elección del tipo de préstamo, hay varios aspectos clave que como futuros propietarios debemos conocer antes de dar el paso hacia la propiedad. En este artículo exploraremos detalladamente lo que hay que saber antes de solicitar una hipoteca.
Tipos de hipoteca ¿Cuántos existen?
La elección de una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar al comprar una vivienda. Con una variedad de opciones disponibles, es fundamental comprender los diferentes tipos de hipotecas antes de comprometerse con un préstamo a largo plazo. Te explicamos los diferentes tipos de hipoteca que existen y sus respectivas características.
Hipoteca fija
Este tipo de hipoteca se caracteriza por tener el mismo tipo de interés durante todo el plazo del préstamo, lo que hace que los pagos sean estables. Es decir, que los pagos no aumentan ni disminuyen con las fluctuaciones del mercado financiero.
Esto significa que, desde el momento en que se cierra el contrato hasta que se paga completamente el préstamo, la tasa de interés no cambia. Este tipo de hipoteca ofrece estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, lo que facilita la planificación financiera a largo plazo para los prestatarios.
Por contra, si se opta por este tipo de hipoteca, hay que tener en cuenta que el tipo de interés que te ofrecerán será, normalmente, más alto y el plazo de amortización es más corto, lo que eleva el importe de la cuota a pagar.
Hipoteca variable
La hipoteca variable se caracteriza, al contrario que la fija, por tener un tipo de interés que cambia. El interés de este tipo de hipotecas se compone por un diferencial (fijo) y un índice de referencia que en el estado español es el Euríbor. Esto hace que las cuotas no sean estables, pudiendo aumentar o disminuir basándonos en las variaciones de este índice de referencia.
Por otra parte, este tipo suele ofrecer un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más extenso en el tiempo.
Hipoteca mixta
Las hipotecas mixtas combinan las características de las hipotecas de tipo fijo y de tipo variable. Tienen intereses fijos durante los primeros tres a diez años (y en algunos casos hasta 15 o 20 años) del préstamo. En el plazo restante, el tipo de interés será variable y vinculado al tipo de interés interbancario europeo, el Euríbor.
Pueden resultar útiles para personas que quieran liquidar su hipoteca a un tipo fijo durante varios años. Es decir, tienen la oportunidad de aumentar la deuda (amortización) para reducir el componente variable y estar menos expuestos a las fluctuaciones del Euríbor.
Pasos para pedir una hipoteca
Estos son los pasos básicos que tienes que seguir para solicitar una hipoteca, sea del tipo que sea:
1. Revisa si cumples los requisitos
Antes de solicitar una hipoteca, debes revisar si cumples los requisitos mínimos que se necesitan. Para empezar, necesitas tener ahorrado alrededor de un 20% del valor del inmueble que vayas a comprar, porcentaje al que se tiene que sumar otro 10% de los costes que supone la compraventa y la parte correspondiente de la formalización de la hipoteca (tasación y notaría).
2. Recopila información y compara
Cuando ya hemos cumplido con los requisitos explicados anteriormente, debemos recopilar toda la información disponible. Es importante saber qué está pasando en el mercado hipotecario, por eso debemos buscar, comparar e investigar tantas ofertas bancarias como sea posible. Como compradores debemos considerar cuál se adapta mejor a nuestras necesidades antes de solicitar una hipoteca.
3. Prepara la documentación necesaria
Una vez escogido el tipo de hipoteca, hay que preparar toda la documentación necesaria para poder solicitarla:
- DNI del titular que va a solicitar la hipoteca
- Vida laboral actualizada
- Última declaración de la renta
- Extractos bancarios de los últimos meses
- Escrituras de otros inmuebles que poseas (si tienes)
- Justificante de otros ingresos y rentas
Se deberán adjuntar a estos documentos la siguiente documentación específica sobre la vivienda para la que se solicita un préstamo hipotecario:
- Nota simple del registro de la propiedad en donde aparezca la información del inmueble.
- Contrato de arras.
- Escritura del inmueble si ya está firmado el contrato de compraventa.
Como has podido comprobar, son muchos los aspectos que hay que tener en cuenta antes y después de solicitar una hipoteca. Hay que evaluar las necesidades financieras, las metas a largo plazo y la tolerancia al riesgo antes de decantarte por un tipo de hipoteca. La elección de la adecuada es crucial para garantizar una experiencia de compra de vivienda exitosa y financieramente sostenible. En Caja Ingenieros te ayudaremos a encontrar la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades.
