Articles guardats
Què és el Test MiFID? 

Actualitat Empreses Finances General

Què és el Test MiFID? 

Les inversions són molt més que una manera d’aconseguir rendiments mitjançant la compra d’actius. També impulsen projectes i són una ajuda per a les empreses que necessiten aconseguir finançament, entre altres exemples. Per aquest motiu, és necessària una regulació que proporcioni seguretat i transparència per a totes aquelles persones que inverteixin, o estiguin pensant a fer-ho.  

D’aquesta necessitat, va néixer el Test MiFID, una directiva europea que regula la prestació de serveis d’inversió. En aquest article t’expliquem tot el que has de saber sobre aquest test i els seus principals objectius i característiques. Continue reading

Energies renovables: el relleu dels combustibles fòssils

Actualitat Economia sostenible General Social

Energies renovables: el relleu dels combustibles fòssils

Hem parlat moltes vegades de la importància de les energies renovables en la transició cap a un món més sostenible i respectuós amb el medi ambient, però encara no havíem ofert dades ni una anàlisi de la situació actual.  

El 2023, el 49% de la generació elèctrica espanyola es va obtenir a partir de fonts renovables, la qual cosa estableix un precedent sobre el futur de les energies renovables al nostre país. En aquest context, l‘energia solar, l’energia eòlica i l’energia hidràulica han emergit com a pilars fonamentals en el relleu dels combustibles fòssils. En aquest article, explorarem el creixement i el potencial d’aquestes formes d’energia, així com el seu paper en la transformació del sector energètic. Continue reading

Què és l’estratègia SMART? 

Finances General

Què és l’estratègia SMART? 

Moltes vegades, quan volem emprendre, sigui un projecte personal o professional, ens marquem uns objectius poc realistes que fan que no aconseguim allò que ens proposem. Tenir ben establerts els objectius abans de començar qualsevol projecte és, sens dubte, una de les claus per assolir l’èxit.  

Cal tenir en compte una varietat d’aspectes que seran definitius per la seva consecució. Existeixen diferents mètodes que poden ajudar-te a marcar aquests objectius, però avui et parlem, en concret, de l’estratègia SMART. T’expliquem en què consisteix, les seves claus i els seus principals beneficis. Continue reading

Què significa ser ecofriendly?

Economia sostenible Social

Què significa ser ecofriendly?

El canvi climàtic és un dels problemes més importants al qual ens enfrontem avui dia. L’impacte que causa l’ésser humà en la naturalesa i en el medi ambient és, en moltes ocasions, perjudicial, tant per al planeta com per a la societat.  

Ser conscients que les nostres accions poden perjudicar el medi ambient, és el primer pas per aconseguir generar accions que redueixin el canvi climàtic. Avui et portem un concepte que engloba tota aquesta consciència de respecte al medi ambient: ecofriendly. En aquest article t’expliquem què significa ser ecofriendly, quins avantatges té i que accions pots seguir per considerar-te una persona ecofriendly. Continue reading

8 consells sobre seguretat en línia  

Actualitat Banca digital

8 consells sobre seguretat en línia  

En l’actualitat, els ciberatacs estan a l’ordre del dia, i amb la quantitat de canals digitals que existeixen i utilitzem, és molt fàcil que caiguem en algun frau per equivocació. Dins dels nostres dispositius electrònics guardem molta informació personal i privada que ha d’estar protegida per evitar possibles estafes.  

Protegir-te davant d’aquesta mena de fraus és primordial per aconseguir una navegació en internet segura. Per això, avui compartim amb tu 8 consells sobre seguretat en línia que has de conèixer. Continue reading

Cinc beneficis d’aplicar la intel·ligència artificial en l’àmbit financer 

Actualitat Banca digital Finances

Cinc beneficis d’aplicar la intel·ligència artificial en l’àmbit financer 

La intel·ligència artificial és una tecnologia que ha arribat per quedar-se i per transformar de manera substancial l’operativa de tota mena de negocis i sectors. A causa de la seva ràpida evolució, avui dia, aprofitar les oportunitats que ofereix la IA per guanyar en productivitat o millorar l’experiència del client, entre altres aplicacions, és imprescindible per a totes aquelles organitzacions en les quals la innovació és una prioritat estratègica.  

Aquesta realitat es trasllada, per descomptat, a l’àmbit financer. Des de la gestió de riscos fins a la detecció de fraus, la IA està transformant la forma en què es duen a terme les operacions financeres. Però quines oportunitats concretes ofereix la intel·ligència artificial en el sector de les finances? Continue reading

Tot el que has de saber sobre la inflació 

Actualitat Finances

Tot el que has de saber sobre la inflació 

En l’economia actual, els preus dels béns i serveis són fluctuants, és a dir, que acostumen a canviar amb freqüència. Aquests preus poden baixar i donar-se una situació de deflació, o poden pujar i donar-se una situació d’inflació.  

La inflació és un d’aquests termes financers que segurament escoltes sovint, però saps realment el que significa? És un concepte àmpliament estudiat i debatut en l’economia, ja que pot tenir efectes significatius en l’estabilitat econòmica i el benestar de les persones. En aquest article explorarem detalladament què és la inflació, quines són les seves principals causes i quins tipus existeixen.  Continue reading

Què és l’economia social?

Economia sostenible Social

Què és l’economia social?

Des de l’inici de l’activitat econòmica, el principal objectiu d’empreses i entitats sempre ha estat aconseguir el màxim benefici econòmic. Una empresa es considerava reeixida únicament pels seus assoliments financers, deixant de costat altres actius com la sostenibilitat, la societat o el medi ambient. Però des d’un temps enrere, aquest paradigma ha canviat i les companyies no busquen sols beneficis econòmics, sinó que busquen aportar valor, tant en els integrants com en la societat. Aquest tipus d’empreses es basen en l’economia social, un enfocament econòmic que posa a les persones i al medi ambient en el centre. En aquest article t’expliquem tot el que has de saber sobre l’economia social. Continue reading

Inversions sostenibles: fomentant un futur més responsable

Economia sostenible General

Inversions sostenibles: fomentant un futur més responsable

Alguna vegada t’has plantejat si les teves decisions financeres poden ajudar en la lluita contra el canvi climàtic i incentivar la transició energètica? Moltes persones inverteixen sense tenir en compte aspectes més enllà de la rendibilitat i el risc. Avui dia, existeixen altres factors que haurien de tenir-se en compte abans de triar una via d’inversió, com, per exemple, els criteris sostenibles. Per aquesta raó, cada vegada són més les empreses i inversors que busquen o ofereixen inversions responsables amb el medi ambient.  

Aquest enfocament innovador en la inversió, que busca generar retorns financers al mateix temps que promou el benestar social i ambiental, està guanyant terreny ràpidament i captant l’atenció d’inversors, empreses i governs a tot el món. En aquest article t’expliquem què són les inversions sostenibles i tots els seus detalls. Continue reading

Hipoteca inversa: Com funciona?

Actualitat Finances

Hipoteca inversa: Com funciona?

Una vegada arribada la jubilació, són moltes les persones que necessiten complementar la seva pensió amb uns ingressos extres. Aconseguir una estabilitat econòmica després de la jubilació pot ser en molts casos una tasca difícil.  

Existeixen diverses opcions amb les quals poder complementar els ingressos percebuts de la pensió o jubilació, com per exemple rendes o dividends. Però existeixen altres possibilitats poc conegudes que poden ajudar-te, com ho és la hipoteca inversa.  

En aquest article t’ensenyem tot el que has de saber sobre la hipoteca inversa: com funciona, quins són els requisits per a sol·licitar-la i quins són els seus principals avantatges i inconvenients. 

Com funciona la hipoteca inversa?  

La hipoteca inversa és un producte financer dissenyat específicament per a persones majors de 65 anys que són propietàries d’un habitatge. En lloc de fer pagaments mensuals al prestador, com en una hipoteca tradicional, en una hipoteca inversa, el prestadora paga al propietari de l’habitatge en forma de pagaments periòdics, una suma global o una línia de crèdit. En altres paraules, es tracta d’uns diners que el banc et donarà per la casa durant la teva vida mentre tu pots continuar utilitzant-la.  

El funcionament d’una hipoteca inversa és relativament simple. Una vegada que a una persona se li aprova una hipoteca inversa, pot rebre pagaments mensuals, una suma global o una línia de crèdit, segons la seva preferència. Aquests pagaments estan basats en el valor de l’habitatge, l’edat del prestatari i les taxes d’interès vigents. El prestatari no està obligat a realitzar pagaments mensuals mentre visqui en la propietat com a residència principal. A més, el deute de la hipoteca inversa no venç fins que el prestatari mori, bena l’habitatge o deixi d’utilitzar-la com a residència principal. 

Quins són els requisits?  

No tothom pot sol·licitar aquest tipus d’hipoteques. Aquest tipus de producte va dirigit a un públic molt concret, amb unes característiques molt específiques. Aquí et vam mostrar els principals requisits que necessites perquè puguis demanar una hipoteca inversa:  

  1. Ser major de seixanta-cinc anys o dependent: en tractar-se d’un producte dirigit a complementar una pensió, un dels principals requisits és que has de ser una persona major de seixanta-cinc anys o, en alguns casos, una persona dependent.
  2. Tenir habitatge en propietat: és un requisit indispensable per a poder sol·licitar-la, ja que els ingressos es perceben del valor del mateix habitatge.
  3. Sense deutes pendents: perquè et concedeixin una hipoteca inversa no pots tenir cap deute pendent de pagament. Has d’estar lliure de deutes.
  4. Aplicable només al primer habitatge o habitatge habitual: aquestes hipoteques només es concedeixen a primers habitatges. Has de demostrar que no és una segona residència i que és l’habitatge que utilitzes habitualment.
  5. Situada en nuclis urbans: l’habitatge ha d’estar valorada en més de 150.000 euros per a poder participar en el procés de sol·licitud d’aquesta mena d’hipoteques.
  6. Amb hereus: en tractar-se d’una hipoteca inversa, una vegada la persona mori o ja no vulgui percebre més el crèdit, tots aquests diners rebuts ha de retornar-se en forma de deute. Si la persona sol·licitant no té hereus, no hi haurà ningú que es faci càrrec del deute deixat, per la qual cosa no la concedeixen.
  7. Depenent de cada entitat, pot haver-hi requisits addicionals: cada entitat bancària té els seus propis requisits interns que has de conèixer abans de sol·licitar-la.

 Principals avantatges i inconvenients de la hipoteca inversa  

Les hipoteques inverses, igual que qualsevol altre producte financer, tenen avantatges i inconvenients que has de considerar abans de sol·licitar una.  

Avantatges  

  • Accés a ingressos extres: proporciona als propietaris d’habitatges una font de fons líquids. Això els permet utilitzar el valor acumulat en el seu habitatge per a cobrir despeses mèdiques, realitzar millores en la llar, pagar deutes pendents o simplement gaudir d’una major qualitat de vida en la jubilació.  
  • No hi ha pagaments mensuals: a diferència d’una hipoteca tradicional, on els prestataris han de fer pagaments mensuals al prestador, en una hipoteca inversa, no hi ha pagaments mensuals requerits mentre el prestatari visqui en la propietat com a residència principal. Això pot proporcionar un alleujament financer significatiu als jubilats amb ingressos limitats i ajudar-los a mantenir la seva qualitat de vida en la jubilació.  
  • Protecció contra la pèrdua de l’habitatge: una hipoteca inversa està recolzada per l’habitatge mateix, cosa que significa que els prestataris no poden deure més del que val l’habitatge al moment de vendre-la.  

Inconvenients  

  • Costos associats: La hipoteca inversa pot estar associada amb una sèrie de costos addicionals, que poden incloure honoraris, costos de tancament, assegurances hipotecàries i altres despeses associades. Aquests costos poden reduir el valor total que el prestatari rep de la hipoteca inversa.  
  • Interessos acumulats: A mesura que el prestatari rep pagaments mensuals o una suma global d’una hipoteca inversa, els interessos s’acumulen sobre el saldo pendent del deute. Això significa que el saldo del deute augmentarà amb el temps, la qual cosa pot reduir el patrimoni net de l’habitatge disponible per a heretar per part dels beneficiaris.  
  • Impacte en l’herència: Una hipoteca inversa redueix el patrimoni net de l’habitatge disponible per a heretar per part dels beneficiaris. A mesura que els interessos s’acumulen i el saldo del deute augmenta, pot haver-hi menys equitat en l’habitatge disponible per als hereus, la qual cosa pot afectar l’herència i la planificació patrimonial.  

La hipoteca inversa és una eina financera molt útil per a persones majors de seixanta-cinc anys que posseeixen un habitatge i desitgen accedir a fons líquids. No obstant això, com en tots els productes financers, busca assessorament professional abans de prendre una decisió. Amb la planificació adequada, una hipoteca inversa pot ser una opció viable per a assegurar una jubilació còmoda i financerament estable.