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Caja de Ingenieros: una entidad financiera diferente

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Caja de Ingenieros: una entidad financiera diferente

Caja de Ingenieros es una cooperativa de crédito y de servicios financieros y aseguradores, creada en 1967, que opera en el mercado español. En los últimos años, está experimentando un importante crecimiento a consecuencia del trabajo bien hecho y, también, del interés que está despertando este tipo de banca.

Artículo publicado en Món Empresarial por Oriol Amat. Catedrático de Economía Financiera de la UPF, economista y presidente de ACCID.

“En Caja de Ingenieros no exprimimos a los clientes. Entre otras cosas, porque ellos son los propietarios de la entidad.” (Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros)

 El cooperativismo, una pieza clave de la economía social

Una cooperativa es una empresa formada por personas físicas o jurídicas que se unen de forma voluntaria para satisfacer las necesidades y las aspiraciones económicas, sociales y culturales en común. La empresa cooperativa se basa en los principios establecidos por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI):

  • Entrada abierta y voluntaria, sin discriminación de género, raza, clase social, orientación sexual ni posición política o religiosa.
  • Control democrático de los socios, que deciden sobre los temas relevantes con su voto en la Asamblea General.
  • Retribución en el capital limitada.
  • Una parte de los beneficios se tiene que destinar a la formación y promoción de cooperativas.
  • Intercooperación: tienen que colaborar con otras sociedades cooperativas.
  • Desarrollo sostenible y responsabilidad social como valores relevantes.

Las cooperativas forman parte de la denominada economía social, también denominado tercer sector. El primer sector es el sector público y el segundo, el de las empresas privadas mercantiles. Hay cooperativas de muchos tipos, como por ejemplo agrícolas, de servicios, de viviendas y, también, cooperativas de crédito.

En nuestro país, el tercer sector representa alrededor del 3% del PIB. Varios estudios ponen de manifiesto que su peso en la economía tendría que ser mucho más elevado, ya que se estima que un 30% de los consumidores querrían ser clientes de empresas de la economía social.

La cuota de mercado de las cooperativas de crédito varía mucho por países. En Holanda o Austria, por ejemplo, se llevan el 40% del mercado. En España, en cambio, se sitúa alrededor del 6%. Las cooperativas de crédito más grandes son Laboral Kutxa, Cajamar y Bantierra. Otras entidades son las cajas de profesionales, como Caja de Ingenieros o Arquia Banca (antigua Caja de Arquitectos), y las cajas rurales. 

Evolución en los últimos años

A lo largo de los años, Caja de Ingenieros ha mantenido un crecimiento sostenido en sus principales indicadores. En 2017 ha crecido muy por encima del crecimiento medio del sector. Esto no se ha basado en la publicidad, sino en una presencia muy activa en las redes sociales para aproximarse más a los socios, así como en las recomendaciones de clientes y en la labor comercial de los empleados.

En la actualidad, Caja de Ingenieros cuenta con 444 empleados y una red de 27 oficinas en España (incluyendo la oficina directa). Tradicionalmente, ha habido una larga lista de espera para la adquisición de títulos. En el año 2015, la retribución a los socios fue del 4,5% anual sobre el importe de sus participaciones. En 2016, se incrementó hasta el 6%. Desde su fundación, el número de socios no ha dejado de crecer y, actualmente, cuenta con más de 160.000.

En el año 2017 la entidad ha crecido muy por encima de la media del sector sobre todo a raíz de la presencia muy activa en las redes sociales para aproximarse más a los socios, así como fruto de las recomendaciones de clientes y de la labor comercial de los empleados.

Grupo Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros es la matriz del grupo que integra una sociedad gestora de fondos (Caja de Ingenieros Gestión), una gestora de seguros y fondos de pensiones (Caja de Ingenieros Vida y Pensiones), una operadora de seguros (Caja de Ingenieros Bancaseguros), la Fundación Caja de Ingenieros, una cooperativa de consumidores (Ingenium Shopping) y una participación del 10% en una sociedad de intermediación bursátil (Norbolsa).

Misión, visión y valores

La misión de Caja de Ingenieros es aportar valor sostenible a los socios en los ámbitos financiero, profesional y personal. Para ello, establece relaciones a largo plazo basadas en la ética, el compromiso y la confianza.

La visión es ser la entidad de referencia para sus socios, con una vinculación que vaya más allá de la vertiente puramente financiera.

Caja de Ingenieros mantiene como principales valores la integridad, la prudencia en sus decisiones, la solvencia, la confianza de sus socios y la transparencia. Otros valores que también destacan son la inversión responsable. Este objetivo se desarrolla con la promoción de la integración de criterios ambientales, sociales y éticos en las políticas de inversión.
En este sentido, Caja de Ingenieros tiene varios fondos de inversión que cuentan con la certificación UNE 165001: 2012 sobre productos financieros socialmente responsables. A diferencia de la mayoría de bancos convencionales, Caja de Ingenieros no financia sectores como armamento, tabaco o proyectos que perjudican el medio ambiente, por ejemplo.

Al ser una cooperativa, el máximo órgano de gobierno es la Asamblea General, que nombra al Consejo Rector.

La crisis financiera global y su impacto en el sector financiero

La crisis financiera global iniciada en 2008 ha transformado completamente el sector financiero. Desde 2008 hasta 2017, se han dado de baja 335 entidades financieras en el registro del Banco de España. En el caso de las cooperativas de crédito, el número también ha disminuido, pasando de 82 a 62.

A pesar de este impacto tan relevante de la crisis, en realidad Caja de Ingenieros ha resultado poco afectada, ya que durante los años de la burbuja siguió con una política basada en la prudencia. Por eso, no cayó en la trampa de la estrategia especulativa que hundió a otras entidades que apostaron por un exceso de inversión en la vivienda y por productos financieros complejos (como las participaciones preferentes o las cláusulas suelo de las hipotecas, por ejemplo), que tuvieron unas consecuencias nefastas.

De hecho, Caja de Ingenieros no entró en el préstamo a promotores inmobiliarios para financiar la construcción y la rehabilitación de viviendas, destinadas a la venta en el mercado, con la posibilidad de subrogación de los compradores.

Caja de Ingenieros mantiene como principales valores la integridad, la prudencia en sus decisiones, la solvencia, la confianza de sus socios y la transparencia, así como la inversión responsable

Una muestra de la positiva evolución de la entidad es que, de 2008 a 2015, el beneficio neto aumentó en un 140%, mientras que en el conjunto del sector cayó un 35%.

A las fusiones entre bancos y absorciones de las entidades que no habían podido superar sus problemas se añade, por un lado, un entorno de tipos de interés bajos, ya que en diciembre de 2015 el Banco Central Europeo (BCE) tomó medidas económicas expansivas que se han traducido en una rebaja de los tipos de interés hasta el 0,05% y en la reducción de la retribución de los depósitos procedentes de las entidades financieras, que remunera al –0,4%. Y, por otro lado, un ajuste de los márgenes que no deja muchas opciones para la obtención de rentabilidad. El margen usual para la mayoría de clientes se sitúa entre el uno y el dos por ciento de su volumen de negocio.

Calidad del servicio

Tradicionalmente, la entidad se ha distinguido por un buen trato y calidad en el servicio al socio. La atención personal, normalmente muy cercana, crea en general un clima de cordialidad. Es habitual que los clientes permanezcan vinculados a la entidad durante muchos años.

Según una encuesta elaborada por Dinero y Derechos (publicación de la Organización de Consumidores y Usuarios), contestada por 7.558 de sus socios, Caja de Ingenieros se sitúa como una de las entidades mejor valoradas, con un nivel de satisfacción de 82 puntos sobre 100.

Perspectivas de futuro

En estos momentos, la entidad está desarrollando el plan estratégico IMPULSA 2019 que se basa en tres pilares:

  1. Mantener la solvencia y la liquidez;
  2. Hacer crecer el negocio;
  3. Incrementar la eficiencia operativa.
Entrevista a Àngels Cobo: el futuro de las cooperativas

Cooperativo Economía sostenible

Entrevista a Àngels Cobo: el futuro de las cooperativas

Seguimos con el ciclo de entrevistas para reflexionar sobre el modelo cooperativo. En esta ocasión, contamos con la directora general de Suara Cooperativa, Àngels Cobo, quien nos explica que el futuro de las cooperativas está en manos de aquellos que forman parte.

¿Qué consideras que aportan las cooperativas a la sociedad?

Las cooperativas aportan una mirada diferente de concebir las relaciones entre las personas. Cuando se trata de las relaciones laborales, es una manera de entender el trabajo de forma diferente, conjunta, colaborativa. En otras esferas, es una forma de consumo diferente, de acceso a la vivienda diferente. Las miradas habitualmente son unidireccionales, mientras que el cooperativismo nos obliga a hacer una mirada mucho más circular, que el conjunto de personas que integran la cooperativa hacen lo que quieren y lo que piensan.

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Entrevista a Gemma Garcia: El modelo cooperativo y la economía sostenible

Cooperativo

Entrevista a Gemma Garcia: El modelo cooperativo y la economía sostenible

Con la voluntad de conocer mejor cuál es la situación actual de las cooperativas que fomentan la economía sostenible y social, continuamos con la serie de encuentros y entrevistas a directivos de cooperativas de diferentes sectores. Con el objetivo de reflexionar sobre el modelo cooperativo, hemos entrevistado a  Gemma Garcia, Directora General de DELTA COOP SCCL.

  1. ¿Qué consideras que aportan las cooperativas a la sociedad?

Las cooperativas, como modelo económico, aportan una visión más responsable del mundo empresarial a la sociedad: muestran otra forma de hacer y de entender a las empresas distinta a la práctica mercantilista. Sitúa a las personas en el centro de su actividad económica por encima del capital, ya que el principal objetivo es desarrollar una actividad económica sostenible que garantice la estabilidad laboral y genere empleo de calidad.

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Entrevista a David Cos: El modelo cooperativo y los retos de la economía social

Cooperativo

Entrevista a David Cos: El modelo cooperativo y los retos de la economía social

El modelo cooperativo representa las necesidades de todos los miembros que forman parte de una organización, y tiene como base impulsar principios como la ética, el compromiso y la responsabilidad social. Con la voluntad de conocer mejor cuál es la situación actual de las cooperativas que fomentan la economía social, hemos llevado a cabo encuentros con responsables y directivos de cooperativas de diferentes sectores y perfiles.

El objetivo de este ciclo de entrevistas es reflexionar sobre el sector y el futuro de este modelo cooperativo en la actualidad.

Inaugura este ciclo de entrevistas DAVID COS, de Escola Sant Gervasi y presidente del Grup Clade, primer grupo empresarial cooperativo de Cataluña.… Continue reading

Ingenium Shopping

Cooperativo Ingenium Shopping

Ingenium Shopping

¿Sabes que gracias a Ingenium Shopping, si utilizas las tarjetas de Caja de Ingenieros, pagarás menos en todo un listado de establecimientos?

¿Y que gracias a Ingenium Shopping podrás disfrutar de descuentos exclusivos de hasta un 50% de descuento?

Pero… ¿Sabes qué es Ingenium Shopping? Ingenium Shopping es la cooperativa de consumidores y usuarios a través de la cual Caja de Ingenieros ofrece a sus socios y familiares ofertas exclusivas en muchísimos establecimientos de una gran diversidad de sectores.

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La banca cooperativa no es una moda

Cooperativo

La banca cooperativa no es una moda

“La rentabilidad y la gestión responsable no son conceptos antagónicos. Muy al contrario… está demostrado que la apuesta por la RSC, la transparencia o la ética comporta mejores resultados. Un claro ejemplo es el del cooperativismo y, más concretamente, el de la banca cooperativa.”

Las cooperativas crean comunidades gracias a los intereses y a los valores compartidos por sus miembros y, sobre todo, permiten el desarrollo comunitario al crear soluciones innovadoras a problemas reales y sociales, como por ejemplo:

  • Generación de puestos de trabajo
  • Revitalización urbana
  • Proyectos de energía

El movimiento cooperativo tiene 2 siglos de historia y su origen se encuentra en la sociedad civil, la cual buscaba soluciones a problemas que la banca tradicional no podía afrontar. Raiffeisen Bank, fundado hace 200 años, es la segunda entidad cooperativa más grande de Suiza, con cuotas de mercado del 10%–15% en los países donde opera: Suiza, Austria, Polonia y Alemania.

Hoy, el modelo cooperativo sigue aún vigente y se mantiene como modelo sólido y solvente. La banca cooperativa en Europa ya cuenta con 210 millones de socios gracias a la apuesta por los valores sociales y al arraigo en el territorio donde tiene presencia.

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Entrevista a Gerhard Hofmann, presidente de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos (EACB)

Cooperativo

Entrevista a Gerhard Hofmann, presidente de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos (EACB)

En el último boletín de noticias de la Associación Europea de Bancos Cooperativos (EACB) se publicaba una interesante entrevista a su presidente, Gerhard Hofmann, que exponemos a continuación traducida al castellano. Los principales ejes de la entrevista giran alrededor de la banca cooperativa y los siguientes temas:

  • Futuro del sector bancario
  • Regulación bancaria
  • Basilea III
  • 200è aniversari de Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-2018)
  • Valores coopeartivos

L’EACB es la entidad que representa, promueve y defiende los intereses comunes de sus 31 instituciones miembro y de los bancos cooperativos, con respecto a la banca y la legislación cooperativa.

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Merkabio, un supermercado respetuoso

Cooperativo Ingenium Shopping

Merkabio, un supermercado respetuoso

Si bien todo empezó con un grupo de locos que asaltaban barcos o protestaban ante fábricas, a día de hoy la conciencia por el cuidado y respeto al medio ambiente ha calado hondo en cada uno de nosotros, sobre todo cuando hemos empezado a ver los efectos del maltrato a nuestro planeta.

Primero fue la famosa capa de ozono, luego la mayor evidencia del creciente deshielo de los árticos.

Sin embargo, ha sido ver las capas de humo concentrado en las grandes ciudades tras varios días sin llover o la sensación de mayor temperatura en el ambiente o el cambio climático…. cuando hemos empezado a tomar conciencia de que algo va mal.

Hemos empezado a ser conscientes ya cada vez más con el cuidado y respeto por la naturaleza y por la tierra en la que todos habitamos.

Por otro lado, en los últimos años hemos empezado a cuestionarnos nuestra propia alimentación, fijando un nuevo foco de atención e investigación en los efectos que la propia comida con la que nos alimentamos pueda producir en nuestro organismo. Diferentes estudios y un porcentaje muy elevado de la comunidad científica afirman que la alimentación es una de las claves para tener una vida saludable y evitar determinadas enfermedades.

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Un camino en común

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Un camino en común

Caja de Ingenieros y la entidad que tengo el honor de dirigir, Mútua General de Catalunya, hemos decidido unir esfuerzos para emprender un camino en común. Hemos llegado a un acuerdo de colaboración que será muy rentable para todos, y me hace mucha ilusión. Así lo quiero expresar, de forma sencilla, sin florituras.

Ambas entidades y, lo que es fundamental, las personas que trabajamos en estas entidades tenemos culturas de empresa y orígenes muy similares y es por ello que se percibe una total sintonía. Además, me hace especial ilusión porque es un proyecto que nos hace “abrir miras”, ser más creativos, ambiciosos y ofrecer algo diferente a nuestros respectivos socios, sin perder nuestra identidad, o precisamente por eso.

El acuerdo incluye la comercialización de nuestros seguros a través de Caja de Ingenieros, pero, además, la entidad ofrecerá, inicialmente, sus servicios financieros en nuestros “Espais Mútua” de las oficinas de Terrassa y Mataró, con la voluntad de ampliar, en un futuro próximo, su presencia al resto de oficinas de la Mútua.

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La presencia en Internet de las Cooperativas

Actualidad Cooperativo

La presencia en Internet de las Cooperativas

La Fundación Caja de Ingenieros ha presentado el Estudio sobre la presencia en internet de las Cooperativas de Cataluña, elaborado desde la Càtedra d’economia social de l’Escola Superior de Ciències Socials i de l’Empresa Tecnocampus.

El estudio analiza un total de 3.860 cooperativas incluidas en los registros de cooperativas de Cataluña y han sido presentados en el marco de la Segunda Semana de la economía social y colaborativa de Mataró.

Principales conclusiones del estudio

  1. Una de cada tres cooperativas dispone de una página web corporativa.
  2. En cuanto a la presencia en redes sociales, un 15% de las cooperativas catalanas están al menos en una red, siendo Facebook y Twiter las dos redes sociales con más presencia.

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