Artículos guardados

Novedades de la última reforma de los planes de pensiones

Actualidad

Novedades de la última reforma de los planes de pensiones

El Consejo de Ministros del pasado día 9 de febrero 2018 aprobó el Real Decreto 62/2018 que modifica la regulación de Planes de Pensiones, y con el que pretende dinamizar el ahorro complementario para la jubilación, aumentando la competencia en este segmento y elevando su atractivo.

Las principales modificaciones que introduce el Real Decreto, que también son de aplicación a los Planes de Previsión Asegurados (PPA), se detallan a continuación:

  • Reducción de comisiones
  • Transparencia
  • Liquidez a los 10 años a partir del 2025

Reducción de comisiones

Respecto a la comisión de depositaría, el nuevo máximo se establece en un 0,20% anual. Actualmente, el tope se sitúa en el 0,25% anual

Reducción de comisiones - Planes de Pensiones

Transparencia

Se establecen medidas para aumentar la transparencia de los planes de pensiones para los partícipes.

Liquidez a los 10 años a partir del 2025

Esta medida ha sido la que más impacto ha tenido en los medios de comunicación. No obstante, el Real Decreto únicamente desarrolla la ventana de liquidez ya aprobada en la última reforma fiscal del ejercicio 2014 que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2015.

Hasta la fecha, los Planes de Pensiones se pueden rescatar en caso de acaecer alguna de las contingencias previstas en la normativa (jubilación, incapacidad, dependencia y fallecimiento) o bajo los supuestos excepcionales por encontrarse en situación de enfermedad grave o desempleo de larga duración.

A estos dos supuestos excepcionales, se añade la citada ventana de liquidez a partir del 2025 que posibilita el rescate, sin límites de cantidad, de los derechos consolidados correspondientes a aportaciones con una antigüedad mínima a los diez años.

Esta nueva ventana de liquidez no modifica en sentido alguno la tributación los Planes de Pensiones. Las prestaciones recibidas por Planes de Pensiones tienen la consideración de rendimientos del trabajo y tributan al marginal del impuesto que estará en función del nivel de renta y de la Comunidad Autónoma de residencia. El tipo máximo del impuesto puede llegar a ser del 48% en algunas comunidades como Andalucía o Catalunya.

Planificar adecuadamente la desacumulación en Planes de Pensiones puede ayudarnos a rebajar considerablemente la factura fiscal. Para ello se debe tener presente que la reducción fiscal de las aportaciones no es una bonificación tributaria. Se trata de un diferimiento de impuestos hasta el momento de cobro de las prestaciones, donde el tipo impositivo por la obtención de rendimientos del trabajo o actividades económicas estará en función de nuestros ingresos en cada momento.

Por todo ello, antes de rescatar de forma completa y por anticipado nuestro Plan de Pensiones debemos echar cuentas. Es recomendable, además de no desvirtuar el objeto de estos productos de ahorro a largo plazo, esperar a la jubilación para iniciar el cobro de prestaciones dado que, por lo general, nuestros ingresos disminuirán en relación con los que obtenemos como trabajadores activos y los impuestos que deberemos pagar también. En caso de necesidades de liquidez podemos buscar otras alternativas que no conlleven pagar un peaje fiscal excesivo.

 

Hay que romper con la asociación de los fondos de inversión ISR con el buenismo

Actualidad

Hay que romper con la asociación de los fondos de inversión ISR con el buenismo

EL GESTOR DEL ÚNICO FONDO DE INVERSIÓN ESPAÑOL DE ISR CON EL SELLO CONSISTENTE FUNDS PEOPLE DETALLA LA FILOSOFÍA DE INVERSIÓN DE ESTE MIXTO DE RENTA FIJA.

Aunque nace en 1992, no es hasta 2009 que el fondo Fonengin ISR, FI adopta políticas ISR, incorporando criterios excluyentes, y hasta 2013 que aplica una política más amplia y concreta, incluyendo también criterios de integración. Este vehículo mixto de renta fija internacional de Caja Ingenieros Gestión, capitaneado por Xosé Garrido en esta última etapa y con más de 170 millones de patrimonio entre su versión fondo y plan de pensiones, es el único fondo de inversión español con el sello Consistente Funds People 2017 que sigue esta filosofía. Un mérito que podría deberse a que a largo plazo, según Garrido, las compañías transparentes y avanzadas en responsabilidad corporativa obtienen mejor comportamiento.… Continue reading

Caja de Ingenieros entre las entidades más valoradas

Actualidad Socios

Caja de Ingenieros entre las entidades más valoradas

Caja de Ingenieros entre las entidades más valoradas según la publicación Dinero y Derechos de la OCU

Según una encuesta elaborada por Dinero y Derechos (publicación de la Organización de Consumidores y Usuarios), contestada por 7.558 de sus socios, sitúa Caja de Ingenieros como una de las entidades mejor valoradas, con un nivel de satisfacción de 82 sobre 100.

La atención al cliente está entre los aspectos que más determinan la satisfacción de los socios. Precisamente, Caja de Ingenieros se sitúa entre las mejor valoradas dentro de esta categoría. Para puntuar la satisfacción con el servicio prestado, los encuestados valoran la transparencia, los productos sencillos, con estructuras de comisiones inteligibles o que no estén sujetos al cumplimiento de condiciones difíciles de entender.

La satisfacción del cliente con su banco aumenta más allá del rendimiento, siempre que conserve lo que más se valora por los usuarios: la transparencia y  buen trato.

Continue reading

Un camino en común

Actualidad Cooperativo Socios

Un camino en común

Caja de Ingenieros y la entidad que tengo el honor de dirigir, Mútua General de Catalunya, hemos decidido unir esfuerzos para emprender un camino en común. Hemos llegado a un acuerdo de colaboración que será muy rentable para todos, y me hace mucha ilusión. Así lo quiero expresar, de forma sencilla, sin florituras.

Ambas entidades y, lo que es fundamental, las personas que trabajamos en estas entidades tenemos culturas de empresa y orígenes muy similares y es por ello que se percibe una total sintonía. Además, me hace especial ilusión porque es un proyecto que nos hace “abrir miras”, ser más creativos, ambiciosos y ofrecer algo diferente a nuestros respectivos socios, sin perder nuestra identidad, o precisamente por eso.

El acuerdo incluye la comercialización de nuestros seguros a través de Caja de Ingenieros, pero, además, la entidad ofrecerá, inicialmente, sus servicios financieros en nuestros “Espais Mútua” de las oficinas de Terrassa y Mataró, con la voluntad de ampliar, en un futuro próximo, su presencia al resto de oficinas de la Mútua.

Continue reading

Neutralidad de la Red

Actualidad

Neutralidad de la Red

¿QUÉ ES LA NEUTRALIDAD DE LA RED?

En 2003 el profesor de Columbia Tim Wu introdujo el concepto de neutralidad de la red en su artículo Network neutrality, broadband discrimination. El concepto se define como el principio por el cual los operadores de Internet deben tratar a todo el tráfico que transita por su red sin discriminar en función del usuario, contenido, página web, aplicación o equipo desde el cual se acceda. En definitiva, la neutralidad de la red pretende evitar que los operadores manipulen la red en función de sus intereses y no los de sus usuarios, por ejemplo bloqueando o ralentizando el acceso a contenido de la competencia.

El debate sobre la neutralidad de la red ha estado presente desde principios del siglo XXI, principalmente en la sociedad americana. En 2004 Comcast redujo la velocidad de los archivos que se utilizaban en aplicaciones P2P y la FCC multó a The Madison River Communications con 15.000$ por bloquear el acceso a su competidor Vonage. Si bien estas controversias eran limitadas, con la masificación del acceso a Internet y la llegada de nuevos proyectos destinados únicamente a este entorno los conflictos se hicieron más patentes en ámbitos cada vez más generalistas. Esta conflictividad llegó a su punto álgido en 2014 cuando Netflix tuvo que alcanzar un acuerdo económico con Comcast y Verizon para que su servicio se viera beneficiado en relación a la competencia. Las protestas de Netflix por considerar que se veía obligado a pagar un peaje injusto por no existir neutralidad en la red llevaron a la administración estadounidense a declarar Internet como un bien público en 2015 y prohibir a los proveedores de Internet discriminar el tráfico que circula por sus redes.

Con la llegada del nuevo gobierno, una de las medidas prioritarias era reducir la regulación en todos los ámbitos por lo que el nuevo responsable de la FCC, Ajit Pai, en diciembre de 2017 ha decidido promover una iniciativa que devuelve al sector a la situación previa a 2015.

Continue reading

Sobre inteligencia artificial

Actualidad Banca digital

Sobre inteligencia artificial

El pasado 19 de octubre, Caja de Ingenieros participó en la Jornada de presentación del resumen ejecutivo del estudio sobre inteligencia artificial desarrollado dentro del ámbito del Observatorio de Innovación de Cecabank, del que es miembro junto con entidades financieras como ING, Andbank, Banco Caminos y Bankoa, entre otras.

El objetivo de formar parte de este encuentro es participar en una Red de Transformación Digital Cooperativa en la que se presentan y analizan las últimas tendencias tecnológicas así como las estrategias de transformación digital del sector financiero.

Los temas de trabajo planteados giraron en torno a las oportunidades, amenazas y riesgos que representa para la banca tradicional la irrupción en la industria de las nuevas tecnologías: inteligencia artificial, blockchain, bitcoin, fintech, big data, etc.

Se estudiaron los casos de uso en el sector financiero y las limitaciones a la aplicación de las mismas así como el impacto del entorno regulatorio.

La inteligencia artificial, según la consultora Gartner, consiste en un “conjunto de tecnologías interrelacionadas que aparentan emular el proceso de raciocinio humano”. Los desarrolladores de estas tecnologías persiguen presentar soluciones que aprenden, entienden, piensan e incluso empatizan con los usuarios; para ello, usan analítica avanzada, algoritmos y datos.

Continue reading

Ciberseguridad (2ª parte)

Actualidad Banca digital

Ciberseguridad (2ª parte)

Esta es la continuació de una primera entrada en el blog sobre ciberseguridad.

Internet: no todo es gratis

Hay un axioma extendido en un amplio porcentaje de la población: Internet nos permite hacer de todo, o casi de todo, y gratis. El boom de las apps móviles o de los servicios web que no piden un pago en dinero nos genera la percepción de que no estamos pagando por su uso o consumo. Y no es así. Pagamos con publicidad y, lo que es más importante, con información.

  1. Nuestras búsquedas y visitas a Internet son registradas y analizadas. Proporcionan información estadística, de tendencias, que puede ser comercializada con servicios como Google Analytics. También permiten generar un perfil de cada usuario con datos más personales como el modelo de móvil, los intereses que tiene, los lugares que visita, las fotos que hace… Os recomiendo la lectura de este artículo de Yolanda Valery en com “Cómo averiguar todo lo que Google sabe de ti”.
  2. Los correos electrónicos de servicios webmail como Gmail o Yahoo Mail son analizados buscando información útil que les permita ofrecernos un servicio “más personalizado” o comercializar publicidad por ejemplo. Una lectura de la Política de Privacidad de Yahoo y de Yahoo Mail puede ser muy ilustrativa.
  3. Las apps gratuitas que descargamos en el móvil muchas veces nos piden permisos que poco tienen que ver con su funcionalidad. Es parte de su precio: información.

Continue reading

Banca cooperativa: la banca resiliente

Actualidad

Banca cooperativa: la banca resiliente

Crédit Agricole o Rabobank son reconocidas entidades financieras internacionales que ocupan los primeros puestos del ranking de Francia y Holanda y son cooperativas de crédito. Es un modelo de banca cada vez más extendido y que, por su propia idiosincrasia, es más resiliente y robusto que el de la banca tradicional. En Europa representan en torno al 20%- 30% de los depósitos, una cifra que se sitúa en torno al 6% – aunque va creciendo – en España.

La banca cooperativa, a diferencia de la que podemos denominar ” tradicional”, tiene una orientación más relacional y enfocada a la satisfacción y al servicio a sus socios. Una orientación más social que de negocio, lo que le permite tomar menos riesgos y mirar a largo plazo.

Las entidades como Caja de Ingenieros actúan siempre con la misma visión: ofrecer y prestar a sus socios servicios financieros en base a unos valores y a la confianza y compromiso mutuo, sabedores de que lo importante no es solo qué beneficio se logra al final de cada ejercicio. Quienes toman las decisiones de gran relevancia – y ese es otro de los factores diferenciales – son los propios socios reunidos en asamblea primando el bien común de todos.

Continue reading

Utilizando este sitio, estás aceptando el uso de cookies Mas información

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close