Encontrar la vivienda ideal no siempre es una tarea fácil… Unas veces hay suerte y surge amor a primera vista; y otras veces requiere una investigación más exhaustiva. Sin duda, es una de las inversiones más importantes que hacemos en nuestra vida que, seguramente, comportará una gran decisión: contratar una hipoteca con Caja de Ingenieros.
Por ello, desde Caja de Ingenieros os recomendamos que os descarguéis la guía gratuita que tenemos en la web y que sigáis nuestros consejos antes de dar este paso tan importante.
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Escoger una vivienda nueva o de segunda mano
Esta decisión es personal y depende de muchos factores. La ubicación puede ser el factor que nos haga decantarnos por un piso nuevo o por uno de segunda mano. El tipo de oferta de la propiedad cambiará dependiendo de la zona. También debemos tener en cuenta que, dependiendo de la oferta que escojamos, nos tendremos que hacer cargo de unos gastos, impuestos u otros según la longevidad de la propiedad.
En el caso de la vivienda destacan:
- El precio de la vivienda
- El IVA
- El impuesto sobre actos jurídicos documentados
- Los gastos derivados de la constitución de la hipoteca (notario, registro de la propiedad, gestoría y tributos) o los derivados de la cancelación de la hipoteca en caso de subrogación (notario, registro de la propiedad, gestoría y tributos)
- Los honorarios del notario correspondientes al otorgamiento de la escritura pública y las copias
- La inscripción en el Registro de la Propiedad (no suele superar el 1 %)
- Los gastos relativos a la gestoría derivados de la tramitación de documentación a Hacienda, de la liquidación de impuestos y de la inscripción en el Registro de la Propiedad de la escritura pública de compraventa
En el caso de la vivienda de segunda mano destacan:
- El precio de la vivienda
- Los posibles cargos del propietario anterior
- El impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP)
- Los gastos derivados tanto de la constitución como de la cancelación de la hipoteca: el notario, el registro de la propiedad, la gestoría y los tributos
- Los honorarios del notario correspondientes al otorgamiento de la escritura pública y las copias
- La inscripción en el Registro de la Propiedad (no suele superar el 1 %)
- Los gastos relativos a la gestoría derivados de la tramitación de documentación a Hacienda, de la liquidación de impuestos y de la inscripción en el Registro de la Propiedad de la escritura pública de compraventa
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Asegurarse del estado de la vivienda
Antes de comprar tenemos que asegurarnos del estado del bien, es decir, comprobar si las paredes tienen grietas, los sistemas de cañerías están en buen estado, el material utilizado para construir y decorar el inmueble es de buena calidad, etc.
Para poder asegurarte de que todos estos factores están correctamente, os recomendamos que preguntéis al propietario y, además, que contéis con la ayuda de profesionales para realizar una revisión general para evitar gastos imprevistos a corto plazo.
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Hablar con la comunidad de propietarios
Os recomendamos que antes de la adquisición consultéis con el presidente de la comunidad o con el administrador de fincas el valor de las cuotas de la comunidad, si hay pagas atrasadas de los anteriores propietarios de las que nos tengamos que hacer cargo y cuestiones parecidas a las presentadas. Esta consulta puede ahorrarnos un gasto que no teníamos contemplado.
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Informarse de los gastos y de los impuestos asociados a la compra de una vivienda
La adquisición de una vivienda no solo supone el coste de aquello que propiamente vale, sino que viene acompañada de una serie de gastos e impuestos de los cuales también nos tenemos que hacer cargo: coste de la escritura pública de la compraventa en la notaría; pago de impuestos como el IVA (impuesto sobre el valor añadido) o el IBI (impuesto sobre bienes inmuebles); inscripción en el Registro de la Propiedad; y otras gestiones que tendremos como futuros propietarios que comportarán un desembolso.
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Analizar bien el precio
En primer lugar, el mercado inmobiliario es muy diverso y son muchos los factores que pueden hacer que el precio suba y baje, Por este motivo, tenemos que analizar con calma cada oportunidad de compra y valorar si esta es coherente, concuerda con nuestras expectativas y se encuentra dentro de nuestras capacidades económicas.
En segundo lugar, tenemos que valorar los siguientes factores:
- El porcentaje de financiación, observar cuál sería la cifra que tenemos que ahorrar y hasta qué tanto por ciento podemos pedir a nuestra entidad bancaria. En Caja de Ingenieros te financiamos hasta el 80 % del valor de tasación o de compra (el más bajo de los dos) para adquirir tu vivienda habitual, a devolver hasta 30 años. Solo tienes que consultar las diferentes modalidades de hipotecas y elegir la que mejor se adapte a tu estilo de vida.
- Tu presupuesto, es decir, la cantidad de dinero que estás dispuesto a invertir en esta propiedad.
- El esfuerzo económico que te supondrá esta compra y hasta qué punto quieres sacrificar tus ingresos. Se recomienda que, como máximo, la cuota hipotecaria mensual oscile entre el 30 y el 40 % de los ingresos netos mensuales.
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Minimizar recursos energéticos
Uno de los puntos que te pueden ayudar a reducir tus costes mensuales de la vivienda es buscar inmuebles que presenten instalaciones de sistemas que minimicen la demanda energética. Además, si encontramos propiedades que tengan servicios energéticos adaptables a fuentes de energía renovables, nos puede suponer un ahorro futuro, ya que las viviendas con la etiqueta A en la categorización de eficiencia energética presentan un ahorro aproximado del 89 % en comparación con las de calificación F.
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Comprobar los servicios básicos de la vivienda
Una de las gestiones de las que nos tenemos que hacer cargo como futuros propietarios es asegurarnos de que los sistemas de los servicios básicos están en buen estado y en su contratación para garantizar los servicios esenciales y cierta comodidad en nuestro nuevo hogar.
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Comprobar la propiedad
Uno de los pasos imprescindibles antes de firmar la compra de nuestra futura vivienda es comprobar si la persona que nos está efectuando la compra es el propietario legal de la casa. Este proceso se puede realizar mediante una solicitud o certificación al Registro de la Propiedad, donde se nos informará de quién es el propietario legalmente y si la propiedad está libre de cargos o no.
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Decidir el tipo de hipoteca
Desde Caja de Ingenieros te animamos a utilizar nuestro simulador para descubrir cuál sería tu propuesta de hipoteca. También te animamos a solicitar la ayuda de nuestros profesionales para que te acompañen y asesoren en este proceso tan importante y delicado de tu vida, además de informarte de los tipos de hipotecas que ofrecemos.
¿Tienes dudas? Consulta las preguntas y respuestas sobre hipotecas que encontrarás en la página web de Caja de Ingenieros.
